Frode in famiglia

Come individuare ed evitare abusi finanziari più vecchi.

Lo sfruttamento finanziario della popolazione anziana degli Stati Uniti è un grave problema, vittimizzando circa 5 milioni di anziani ogni anno. Storie di notizie di truffe in cui i truffatori si presentano come nipoti o agenti dell’IRS sono diventati comuni.

Tuttavia, un tipo più insidioso di abusi finanziari comporta anche un rischio per gli anziani e le loro uova del nido di pensionamento: la frode dei familiari. Anche una persona che è informata e cauta sui tentativi di frode da parte di estranei può essere resa cieca dallo sfruttamento di persone che si professano amare e prendersi cura di loro.

Mentre i baby boomer si ritirano in numero sempre maggiore nel prossimo decennio, tuttavia, il problema continuerà a crescere. I risparmi e gli investimenti che molti dei boom hanno accumulato rappresentano un obiettivo allettante per tutti, da familiari e amici che lottano con problemi finanziari per predare deliberatamente.

In questo articolo, ti aiuteremo a capire le frodi di famiglia degli anziani: come può accadere, chi è vulnerabile ad esso e perché gli effetti possono essere gravi e persino pericolosi per la vita. Vi forniremo anche misure concrete e attuabili che è possibile adottare per proteggere voi stessi e i vostri cari dal diventare vittime.

• Happiness With Life 7: Riduci i negativi inutili della vita
• Proteggersi contro gli abusi quando siamo vulnerabili
• Anno del caregiver?
• Antenati adoratori, genitori risentiti

Lo sfruttamento finanziario degli anziani riguarda molti, aumenterà

I nostri anziani stanno già perdendo una quantità sorprendente di denaro per frode e furto. Si stima che, come gruppo, gli anziani perdano 36,4 miliardi di dollari l’anno per lo sfruttamento finanziario. Ciò può avere un forte impatto sulla loro capacità di vivere comodamente in pensione, o addirittura avere le necessità di base della vita – circa 945.000 anziani stanno saltando i pasti a causa di abusi finanziari.

È difficile determinare l’effettiva prevalenza di questo problema perché questi crimini sono significativamente sottostimati per una serie di motivi. Un rapporto della SEC ha rilevato che tra il 2,7% e il 6,6% della popolazione anziana è vittima di un dato anno, con circa il 5% di tutti gli anziani che subiscono una qualche forma di frode nei loro ultimi anni.

Questo problema continuerà a crescere nei prossimi anni. Molti baby boomer non sono ancora in pensione e il più giovane di quella coorte potrebbe non farlo per un altro decennio o più. Inoltre, le persone più vulnerabili allo sfruttamento finanziario sono quelle di età superiore agli 80 anni, e anche i più anziani dei boomers non hanno ancora raggiunto quell’età. Alcune tendenze, come l’invecchiamento in atto piuttosto che il passaggio a una comunità di pensionati, possono anche aumentare la vulnerabilità perché più persone avranno accesso alle loro case in quanto hanno bisogno di maggiore assistenza negli anni successivi.

Stephen M. Garcia è stato consigliere principale in oltre 2.500 casi di abusi sugli anziani in California con la sua ditta Garcia, Artigliere e Medby. Garcia crede che le frodi dei vecchi membri della famiglia siano un problema crescente.

“La vecchia frode dei membri della famiglia è in aumento inquietante. Mentre affrontiamo un momento in cui è più difficile che mai per le persone in uno spazio economico socioeconomico inferiore ottenere un percorso per la stabilità finanziaria, sfortunatamente, più membri della famiglia cercano di approfittare dei membri della famiglia. L’opportunità per la razionalizzazione della condotta è matura nel contesto familiare: “Mi sono preso cura di te in tutti questi anni, quindi mi devi” che ha sicuramente alimentato il problema. La vecchia frase “la familiarità genera disprezzo” è viva e dilagante nella discussione sull’abuso finanziario familiare. ”

Spesso è un membro della famiglia

Quando la maggior parte delle persone, compresi gli anziani, considera i rischi dello sfruttamento finanziario più anziano, pensa a situazioni in cui i perpetratori sono estranei, come programmi di investimento fraudolenti o “truffe innamorate”. Tuttavia, una grande percentuale di frodi ha origine molto più vicino a casa, con familiari, amici e badanti. Mentre i tipici truffatori si affidano a nascondere la loro vera identità alla vittima, la frode familiare sfrutta una relazione stretta e fiduciosa.

Quanto è diffusa la frode familiare? Circa 6 casi su 10 di abusi finanziari su anziani sono commessi da parenti e 3 casi su 10 sono fatti risalire ad amici, vicini o assistenti domiciliari. Poiché l’abuso spesso avviene per un lungo periodo di tempo, gli importi rubati tendono ad essere più alti rispetto agli importi in altre forme di frode nei confronti degli anziani.

“I casi che vedo coinvolgono spesso un figlio o una figlia o un nipote che convince il più anziano a consegnare il denaro ancora e ancora usando storie diverse o che si offre di aiutare con il pagamento delle bollette e poi di drenare i soldi dal conto bancario dell’anziano. Queste situazioni possono essere incubi per gli anziani che perdono sia i loro soldi che i rapporti familiari fidati “, afferma Tim McNeil, socio dello studio legale The Elder di Portland, nell’Oregon.

Molti dei perpetratori non pensano a se stessi come a commettere un crimine o addirittura a fare qualcosa di sbagliato. Possono vedere i risparmi della persona anziana come qualcosa a cui hanno diritto perché stanno aiutando la persona. Ad esempio, un nipote che aiuta sua nonna a gestire i pagamenti delle bollette online può trasferire un “piccolo extra” sul proprio conto bancario come compensazione per il suo tempo.

Frequentemente, il parente è qualcuno che alla fine erediterà dal maggiore. Non vedono le loro azioni come rubare ai genitori, ma come ottenere un “anticipo” su ciò che arriverà loro comunque. Un figlio in una crisi finanziaria può dire a se stesso che sta “prendendo in prestito” i soldi per superare una crisi e lo ripagherà. Queste azioni sembrano piccole e innocue, ma sono una frode – e una volta che qualcuno se la cava, spesso tornano per altre, e iniziano a prendere quantità maggiori.

Probabilmente hai sentito parlare di una “vittima delle circostanze”, ma potresti non aver mai sentito parlare di un “autore per circostanze”. Tuttavia, è così che potresti descrivere il modo in cui si sviluppa una frode familiare. L’avvocato Michael Edgel, fondatore di Edgel Law Group in Oregon, ha spiegato il fenomeno.

“Raramente vedo la frode sotto forma di un piano premeditato per rubare da un anziano membro della famiglia. Succede, ma non è comune. Molto più comune è un processo di razionalizzazione che inizia piccolo e cresce nel tempo. Vedo figli adulti, spesso quelli che forniscono assistenza o assistenza alla gestione finanziaria per un genitore incapace, che iniziano a sentirsi autorizzati a condividere la ricchezza “, dice Edgel. Osserva anche che non c’è nulla di male nel ricevere un compenso per tali servizi, purché tutti siano consapevoli e pianificati.

Naturalmente, non c’è nulla di male nell’essere ricompensati per tali servizi, a condizione che il risarcimento sia pianificato, trasparente agli altri membri della famiglia, ecc. Ma vedo spesso uno schema in cui il bambino inizia a prendere piccole libertà senza dirlo a nessuno: un serbatoio di gas qui, alcuni generi alimentari lì – e finisce per spendere decine di migliaia di dollari dei soldi dei loro genitori su loro stessi. A volte ciò avviene usando l’autorità formale (ad esempio, una procura) e altre volte è informale (ad esempio, usando la carta di credito di mamma qua e là, o facendo firmare un assegno pre-scritto).

Il denominatore comune che vedo è un processo attraverso il quale un bambino adulto arriva a sentirsi autorizzato a una parte dei beni dei suoi genitori. Nella loro mente, non è affatto una frode perché l’hanno razionalizzata. ”

In altri casi, il truffatore ha mal concepito sin dall’inizio, cercando deliberatamente di creare una relazione più stretta con la persona anziana per ottenere l’accesso ai propri fondi o utilizzare l’identità finanziaria e il credito dell’anziano per ottenere prestiti, pagare le proprie bollette, o andare a spendere.

Altre forme comuni di sfruttamento finanziario possono includere:

Chiedere un prestito, sapendo che la persona anziana la dimenticherà più tardi

Rubare denaro, gioielli o altri oggetti dalla casa della persona

Riscrivendo testamento o procura per ottenere il controllo finanziario

Ipotecare la casa senza la conoscenza o la comprensione del proprietario

Utilizzo di abusi fisici, verbali e / o emotivi per mantenere l’accesso alle finanze della vittima

Un crimine che può essere devastante, ma spesso non segnalato

Gli effetti delle frodi finanziarie contro gli anziani sono di ampia portata, spesso ben oltre la perdita monetaria. Quella perdita da sola può cambiare la vita, tuttavia, con alcune vittime derubate dei loro risparmi e persino trovarsi senzatetto.

Imparare che qualcuno di cui ti sei fidato ti ha rubato delle forti emozioni negative – rabbia, tristezza e paura – che portano un danno fisico e mentale anche a una persona forte e sana. Per molti anziani che stanno già lottando con problemi di salute, la loro vittimizzazione può innescare un brusco e improvviso declino del loro stato mentale o fisico. Nel 2018, il Surgeon General degli Stati Uniti dichiarò che gli abusi sugli anziani, compresi gli abusi finanziari, costituivano un serio problema di salute pubblica.

Nonostante la gravità del problema, solo 1 su 44 casi di abuso finanziario sono segnalati.

Gli anziani possono avere molte ragioni per non voler venire avanti:

Si vergognano di essere stati ingannati.

Non sono sicuri del proprio giudizio – possono sospettare che qualcosa stia succedendo, ma non sono in grado di dimostrarlo, specialmente se hanno (o temono di avere) un danno cognitivo.

Sono protettivi del colpevole, non volendo “metterli nei guai”.

Sono dipendenti dall’autore e hanno paura che la persona possa ferirla o abbandonarla.

Non credono che la polizia o altre autorità possano aiutarli o recuperare i loro soldi.

Kimberly Swierenga, un avvocato di vecchia data a San Diego ha fatto eco a questi sentimenti, basati sulle esperienze con i suoi clienti.

“Penso che il tradimento che un anziano prova quando è la loro carne e sangue che li ha sfruttati taglia più in profondità di quando un non-famiglia li sfrutta perché uccide la gioia di lasciare un’eredità per qualcuno che esiste solo perché lo fa l’anziano”.

“Può anche essere più doloroso per il più anziano quando un membro della famiglia che ha familiarità con la vulnerabilità dell’anziano li sfrutta perché induce l’anziano a dubitare delle sue capacità decisionali e toglie il senso di sicurezza e indipendenza dell’anziano. È un’esperienza vergognosa e imbarazzante per un anziano sfruttato perché la fiducia intrinseca è stata tradita “.

I clienti di Swierenga spesso chiedono: “Se non puoi fidarti della tua stessa carne e sangue, di chi puoi fidarti ?!”

Purtroppo, questa attività spesso rientra in un’area grigia dove la vittima è riluttante a sporgere denuncia e, infine, riduce l’esposizione al problema crescente.

Chi sono le vittime?

Un’ipotesi comune è che le vittime anziane di frodi finanziarie siano persone isolate con scarsa interazione sociale. I loro cari e amici sono morti, allontanati o troppo occupati con le loro vite. E in effetti, molti anziani si adattano a questa descrizione e sono vulnerabili allo sfruttamento dei truffatori dai telemarketing al vicino troppo amichevole o all’assistente dell’assistenza domiciliare.

Dr. Stacey Wood, Ph.D.

Tuttavia, l’ipotesi opposta – che le persone con un social network più ampio che include un’interazione regolare con la famiglia e gli amici siano “al sicuro” dalle frodi – non è sempre vera. Le ricerche del dott. Stacey Wood hanno dimostrato che la qualità delle loro interazioni è più importante della dimensione della rete della persona anziana. Se la persona sta avendo molte interazioni negative con chi le circonda, possono essere altrettanto vulnerabili allo sfruttamento.

Come funziona nella vita di tutti i giorni? Prendi il caso di Mary, 80 anni. Ha dovuto rinunciare alla guida l’anno scorso e si sente frustrata per la sua perdita di indipendenza. Sa che sua figlia è impegnata e si sente già in colpa chiedendole di andare in giro, quindi chiede solo quando ha davvero bisogno di qualcosa. Tuttavia, sua figlia sembra spesso impaziente ed esasperata dalle richieste, e il tempo trascorso a cavalcare con lei è teso e spiacevole per Mary.

Steve, un giovane di circa 20 anni, vive nella porta accanto e porta a casa la posta di Mary. Quando Mary gli chiede se può portarla alla drogheria, è d’accordo allegramente. Loro chiacchierano in macchina e Mary si gode il tempo. Comincia a chiedere a Steve di andare in giro più spesso e si apre sulle tensioni con sua figlia.

Certo, Steve potrebbe essere una persona sinceramente gentile che si diverte ad aiutare Mary e non si sognerebbe di derubarle. Ma se ha intenzioni più sinistre, può approfittare di questa opportunità per aumentare la fiducia e la dipendenza di Maria su di lui, e incoraggiare i sentimenti più negativi di Maria su sua figlia. In questo modo, anche qualcuno che ha amici e familiari che li osservano può diventare vulnerabile.

Pertanto, per valutare quanto una persona può essere a rischio, è importante osservare da vicino chi costituisce la propria rete di supporto e come si sviluppano tali relazioni.

Prevenzione delle frodi familiari e degli abusi finanziari

Paul Black

Con una comprensione di come le frodi familiari e gli abusi finanziari possono accadere e dei fattori che possono rendere vulnerabile un anziano, diamo un’occhiata ad alcuni passi che gli anziani possono adottare per proteggersi e ai modi in cui i familiari possono prestare attenzione ai genitori e agli altri parenti più anziani.

Il procuratore legale Paul Black sottolinea che “le famiglie non hanno il lusso di vedere il mondo con lenti rosate in cui tutti si comportano bene tutto il tempo. Qualsiasi membro della famiglia che invecchia e vulnerabile con qualsiasi attività è un potenziale bersaglio di frode e furto, e coloro che sono più vicini a quella persona hanno la più grande opportunità, tentazione e (spesso) autorità legale per accedere alle risorse della persona vulnerabile. ”

In primo luogo, è importante che gli anziani capiscano i propri rischi e adottino misure per educare e proteggersi dai tentativi di frodarli. Ecco alcuni passaggi importanti che possono essere presi da soli o con l’assistenza di parenti fidati:

Assicurati che tutti i numeri di telefono (telefono fisso e cellulare) siano immessi nel registro federale Non chiamare. Tuttavia, comprendi che molti truffatori ignorano gli elenchi di non chiamare e evitano di rispondere alle chiamate da numeri che non riconosci.

Familiarizza con le comuni truffe popolari, come quando i chiamanti si atteggiano come agenti dell’IRS o di un nipote per cercare di ottenere denaro, in modo da riconoscere se qualcuno lo sta provando con te.

Se non hai già l’abitudine di esaminare attentamente le fatture e le dichiarazioni bancarie, inizia a farlo e fai domande su prelievi e addebiti non familiari. Questo è particolarmente importante per le donne che potrebbero essere state abituate a un marito che ha gestito tutte le informazioni finanziarie.

Se necessario, chiedi a un familiare o ad un amico di sapere che ti puoi fidare per assisterti nel pagamento delle bollette e nella gestione delle finanze, anche se è solo per avere un secondo paio di occhi che esaminano le dichiarazioni mensili e i rapporti annuali di credito.

Conservare documenti personali, informazioni bancarie, libretto degli assegni e portafogli in un luogo sicuro, in particolare quando le persone visitano o vengono a casa per effettuare riparazioni, pulizia o altra assistenza.

Riconosci che le tue condizioni fisiche o mentali potrebbero diminuire negli anni futuri e stabilire piani per proteggere le tue finanze. Prendi accordi con un avvocato fidato, un consulente finanziario, un familiare e / o un amico in modo che i tuoi beni siano garantiti.

I familiari e gli amici dovrebbero anche essere consapevoli della possibilità di sfruttamento finanziario e stare attenti alle bandiere rosse che possono indicare che un anziano viene vittimizzato o rischia di diventare una vittima. Questi possono includere:

Un nuovo “amico” o un bambino precedentemente distante o altri parenti si avvicinano all’improvviso.

Un amico o un parente nella vita della persona che ha problemi di dipendenza, difficoltà finanziarie o una storia di attività criminali.

Avere difficoltà a pagare le bollette o fare acquisti (cibo, vestiti, medicine) che prima potevano permettersi.

Un parente o caregiver che agisce da “guardiano” nei confronti di altri membri della famiglia, evitando di avere visitatori o contattare telefonicamente l’anziano.

Reclami di oggetti smarriti o mancanti nel nucleo familiare o transazioni sospette in conti bancari o di investimento che il senior non può spiegare.

Un declino nell’acuità mentale che può renderli più vulnerabili ad essere sfruttati.

Un declino della salute fisica che può rendere l’anziano più dipendente dagli altri per il trasporto, le riparazioni domestiche o le faccende che prima facevano da sé, o la cura personale – tutti i modi in cui qualcuno con cattive intenzioni può ottenere l’accesso alla persona e alle proprie finanze.

Cambiamenti nella documentazione legale, tra cui procura, atto di proprietà o titolo automobilistico, o nomi aggiuntivi su conti bancari.

La protezione numero uno contro lo sfruttamento finanziario è una discussione onesta sulle finanze e sulle questioni di sicurezza prima che ci sia un problema. Se un anziano si sente a suo agio nel chiedere aiuto a una persona di fiducia e a discutere domande e preoccupazioni, sarà più probabile che parlerà se ha un problema o sospetta che possa averne uno. Se vedi uno dei segnali di allarme sopra elencati che potrebbe esserci un problema, prova a esprimere le tue preoccupazioni alla persona. Possono avere le loro preoccupazioni e semplicemente bisogno di un’apertura per parlarne.

Tuttavia, sii consapevole che possono essere sotto l’influenza di qualcun altro, in uno stato mentale confuso, o semplicemente resistenti all’idea che potrebbe esserci un problema, che crea una situazione difficile. A parte il danno mentale significativo, sono adulti indipendenti e hanno il diritto di gestire i loro affari come meglio credono. Esprimere le proprie preoccupazioni richiede spesso delicatezza e tatto.

Se sei preoccupato che qualcuno stia abusando finanziariamente di un parente, di un amico o di un vicino più anziano, ci sono dei passi da fare anche se l’eventuale vittima non crede che ci sia un problema, o ha paura di ammetterlo a causa della paura o della dipendenza sull’abusante.

Può essere difficile per le forze dell’ordine locali essere coinvolti, ma dovresti comunque fare un rapporto con tutte le informazioni che hai. Siate il più specifici e concreti possibile e chiedete loro di fornirvi un numero di caso. Continua a osservare qualsiasi attività sospetta o riguardante e documentala con orari, date e descrizioni specifiche. È possibile creare report aggiuntivi e fare riferimento ai numeri dei casi precedenti.

Mina Sirkin

Gli anziani sono spesso riluttanti a sporgere denuncia contro familiari o conoscenti che hanno preso denaro, considerandolo un semplice errore o troppo vergognoso per denunciarlo. Il modo migliore per evitare queste situazioni delicate è in primo luogo condurre una pianificazione adeguata. Mina Sirkin è un avvocato specializzato in certificazione di bordo nelle aree della pianificazione patrimoniale, del diritto successorio e del trust e aggiunge che “quando si tratta di denaro degli anziani, per proteggere qualcuno dalle frodi bancarie dei fondi di un anziano, si possono dare istruzioni specifiche in un procura e fiducia e richiedono un legame. Un legame è un contratto di indennizzo che può proteggere i fondi “.

Ogni stato ha agenzie che forniscono informazioni e supporto per gli anziani e coloro che si occupano di anziani, così come i servizi di protezione degli adulti, se necessario. Molte città e contee hanno anche risorse aggiuntive. Puoi fare un rapporto anonimo se sei preoccupato che qualcuno venga abusato o trascurato. Il Consiglio nazionale sull’abuso degli anziani ha una guida per dichiarare le risorse dove puoi scoprire cosa è disponibile nel tuo stato e come contattarli.

Se il genitore anziano o un altro parente stretto è stato vittima di una frode familiare o di un abuso finanziario, è importante prendere provvedimenti per proteggerli da ulteriori sfruttamenti, proteggere i loro beni e, forse, recuperare denaro o proprietà rubati attraverso un’azione civile. Dovresti consultare un avvocato specializzato in diritto degli anziani.

Gian Ducic-Montoya

Gian Ducic-Montoya è un partner e direttore di Litigation Operations ad Albertson & Davidson, LLP. Ducic-Montoya ha gentilmente condiviso alcuni ottimi consigli su come mantenere gli abusi finanziari delle famiglie lontano dai propri cari.

“Agisci presto e agisci spesso. Gli aggressori degli anziani sono elastici e persistenti, non si fermano facilmente. Avere conversazioni con l’anziano sulle loro finanze. Chiedere informazioni sulle principali modifiche alla propria situazione finanziaria, chiedere chi controlla le proprie finanze e chiedere chi ha accesso ai propri account. Se si sospetta la presenza di frodi o abusi, agire rapidamente e ripetutamente. Cerca l’aiuto di un avvocato o segnala sospetti a servizi di protezione per adulti. ”

La vecchia frode finanziaria è stata un evento nascosto e fin troppo prevalente negli ultimi decenni, ma la consapevolezza è in aumento e sono state messe a disposizione maggiori risorse per combattere questi crimini. Nel 2018, il Congresso approvò l’Senior Safe Act, ed è stato firmato in legge dal presidente Trump, che fornisce linee guida e risorse per le istituzioni finanziarie per addestrare i dipendenti a riconoscere e segnalare i segni dello sfruttamento finanziario degli anziani vulnerabili. Gli stati stanno anche lavorando per approvare leggi e creare più protezioni contro questi crimini, che derubano i nostri anziani non solo delle loro risorse finanziarie, ma la pensione sicura e sicura che hanno guadagnato con la loro vita di lavoro e di risparmi.

Gian Ducic-Montoya

Fonte: da contributore

Mina Sirkin

Fonte: da Contributor

Paul Black

Fonte: Fron Contributor

Michael Edgel

Fonte: da Contributor

Timothy McNeil

Fonte: da Contributor

Steve Garcia

Fonte: da Contributor

SOMMARIO

SEZIONE I – Lo sfruttamento finanziario degli anziani riguarda molti, aumenterà
SEZIONE II – Spesso è un membro della famiglia
SEZIONE III – Un crimine che può essere devastante, ma spesso non segnalato
SEZIONE IV – Chi sono le vittime?
SEZIONE V – Prevenzione delle frodi familiari e degli abusi finanziari