C'è un'interessante letteratura sulla "patologia del denaro" che riguarda i problemi emotivi che le persone hanno con il denaro. Riguarda la comprensione delle cause del comportamento irrazionale e razionale rispetto al denaro come il risparmio ossessivo e compulsivo e la spesa sconsiderata.
I medici hanno tentato di descrivere i tipi patologici e le cause di quelle patologie (ne ho rivisto molti nel mio ultimo libro, The New Psychology of Money ).
La maggior parte dei ricercatori in quest'area suggerisce potenti fattori di socializzazione dei genitori; cioè, la patologia del denaro è il risultato di una conoscenza scarsa o inappropriata del significato e dell'uso del denaro da bambino. Alcuni clinici hanno applicato il concetto di genogrammi al denaro. Un genogramma è una rappresentazione grafica del retaggio di credenze ed emozioni che i genitori trasmettono ai loro figli e nipoti direttamente e indirettamente.
Matthews (1991) che potrebbe essere stato il primo a coniare il termine moneygram sostenendo che si tratta di messaggi (dovrebbe e non dovrebbe), le famiglie inviano denaro che è simultaneamente palese e nascosto, e spesso paradossale, incoerente e confuso. I genitori possono, e fanno, esprimere i loro sentimenti verso i loro figli attraverso il denaro: rafforzare le buone abitudini, il successo a scuola. Possono corrompere e trattenere; possono rovinare e privare; possono discutere apertamente o rimanere molto riservati sui soldi.
Questi "moneygrams" o "genogrammi di denaro" del passato sono presumibilmente parte della causa dei problemi che le persone hanno con il denaro. Il concetto è stato accolto da coloro che cercano di fornire aiuto a chi ha problemi di soldi.
Gli adulti raccontano facilmente i messaggi che hanno ricevuto dai loro genitori. Questi possono essere impliciti o espliciti, ma rimangono potenti determinanti delle persone adulte che pensano ed emozioni intorno al denaro. Gli studi sugli imprenditori di successo, i guadagni spropositati e i risparmiatori ossessivi spesso indicano le esperienze infantili come autisti.
I genitori sono noti per modellare il denaro o per salvare gli atteggiamenti dei propri figli verso il credito e la raccolta di informazioni finanziarie. Lyons et al. (2006) hanno confermato l'influenza dei genitori sul comportamento e sull'atteggiamento monetario dei loro figli, con uno studio che dimostra che il 77% degli studenti delle scuole superiori e dell'università aveva richiesto informazioni finanziarie ai loro genitori. Pinto, Parente e Mansfield (2005) hanno dimostrato come i genitori influenti si basino sui comportamenti monetari dei loro figli, trovando una relazione negativa significativa tra la quantità di informazioni apprese dai genitori e l'uso del credito; più informazioni sono fornite dai genitori in merito al credito, il minore saldo in sospeso effettuato dagli studenti con carte di credito.
L'impatto della famiglia sulla conoscenza del denaro e le opinioni sul denaro sembrano diminuire con l'età. Churchill e Moschis (1979) hanno rilevato che la comunicazione familiare riguardante i comportamenti di acquisto si riduce con l'età, dove la discussione con gli amici aumenta nel tempo. Pertanto, l'influenza dei genitori nei confronti della spesa diminuisce durante la vita e aumenta l'influenza dei pari.
Nonostante i genitori influenti abbiano scoperto di modellare le attitudini monetarie dei loro figli, una ricerca contraddittoria ha scoperto che quelli delle culture occidentali sono riluttanti a discutere delle finanze con i loro figli a causa di quanto sia tabù l'argomento (Mumford e Weeks, 2003). Danes (1994) ha scoperto che i genitori consideravano la discussione di alcune questioni finanziarie off limits a prescindere dall'età del bambino – tra cui rivelando il reddito familiare e rivelando il debito familiare. Nonostante quanto molti genitori siano riluttanti a discutere di questioni finanziarie con i loro figli, i genitori hanno una grande influenza sul modo in cui i loro figli sono socializzati nella società (Bandura, 1989).
La socializzazione finanziaria si riferisce all'apprendimento della conoscenza del denaro e alla gestione delle finanze, nonché allo sviluppo di competenze tra cui il banking, il budgeting e il risparmio (Bowen, 2002). I genitori sono stati trovati per essere una fonte chiave della socializzazione monetaria dei bambini, attraverso l'osservazione delle pratiche dei genitori e dei bambini nelle pratiche finanziarie (Pinto, Parente e Mansfield, 2005). Sebbene i genitori non possano discutere esplicitamente di problemi finanziari, i bambini imparano dai loro genitori attraverso l'osservazione. Beutler e Dickson (2008) sottolineano l'importanza della socializzazione finanziaria, proponendo che l'incapacità di socializzare adeguatamente i giovani per i successivi ruoli finanziari sia costosa sia per la società sia per il singolo individuo.
Nonostante la proposta che molte famiglie siano a disagio nel discutere questioni monetarie, la ricerca opposta suggerisce che i genitori hanno un'influenza diretta sui valori finanziari dei loro figli attraverso l'insegnamento diretto, il rinforzo e la modellazione intenzionale (Moschis, 1985). Solheim, Zuiker e Levchenko (2011) hanno notato che ci sono molteplici percorsi attraverso i quali le famiglie influenzano atteggiamenti e comportamenti finanziari di un bambino, incluso il "coaching" dei genitori, sottolineando l'importanza delle pratiche di denaro sano e instillando un senso di responsabilità per una gestione efficace risorse, così come le osservazioni dei genitori che risparmiano e gestiscono i soldi. Ciò suggerisce che le abitudini monetarie dei bambini sono infatti influenzate sia dalla discussione dei comportamenti monetari (nonostante lo stigma evidenziato a questo proposito) sia dall'osservazione delle azioni e delle scelte dei genitori.
Gli psicoanalisti sottolineano che alcuni bambini rispondono ai messaggi dei genitori facendo esattamente il contrario. Si può trovare questo con i soldi: i genitori finanziariamente troppo prudenti generano bambini dissoluti e imprudenti. Solheim, Zuiker e Levchenko (2011) hanno scoperto che le rigide regole monetarie sono talvolta malamente ricevute dai bambini, con conseguente frustrazione. Altri bambini cercano di superare o esagerare i comportamenti finanziari dei loro genitori. Alcune persone appaiono completamente indifferenti al denaro e non mondane. Un tema comune che attraversa le loro attitudini monetarie è che non lo meritano. Inevitabilmente, coloro che credono di non meritare un equo ritorno economico per i loro lavori non lo riceveranno.
Numerosi studi hanno indicato le differenze di sesso. Hira e Lobil (2006) hanno riferito che i maschi ricevevano più assistenza e consigli da insegnanti e altri adulti riguardo alla loro gestione del denaro e alle decisioni di investimento. Le donne hanno riferito che le loro madri hanno un'influenza maggiore sull'insegnamento della gestione del denaro, in cui i maschi affermavano che i loro padri erano la fonte principale della loro educazione monetaria. Gli autori hanno anche riscontrato differenze nella quantità di denaro in tasca ricevuto da maschi e femmine (Furnham & Argyle, 1998).
Gresham e Fontenot (1989) hanno riscontrato differenze di sesso nell'uso del denaro per (1) usare il denaro per influenzare e impressionare, (2) nervosismo per spendere soldi e (3) acquistare prodotti di qualità come comportamento predominante. Lo studio ha suggerito che le donne sono più preoccupate dei soldi rispetto agli uomini e tendono ad essere più interessate alla qualità dei prodotti che acquistano rispetto alle loro controparti maschili, supportando molta letteratura precedente. Le differenze di genere sono state stabilite nelle abitudini di spesa dei ragazzi e delle ragazze, e in ciò su cui hanno scelto di spendere i loro soldi (Brusdal, 2004; Wilska, 2005). Gli studi che esaminano queste differenze suggeriscono che i maschi consumano prodotti legati ad attività fisiche, come gli sport, mentre le ragazze consumano prodotti legati all'uso dei loro corpi per la moda e lo stile (Drotner, 1991).
Questo ci ha portato a uno studio. Abbiamo esaminato la relazione tra moneygrams e patologia del denaro. Sulla base di ricerche precedenti è stata costruita una misura di moneygram per questo studio.
Queste erano le nostre domande su Moneygram
1 . Se dico a qualcuno quanto poco guadagno, mi vedranno diversamente
2. Le mie amicizie sono minacciate se inizio a guadagnare molto di più o molto meno denaro
3. Mio padre era preoccupato, ma non parlava, di soldi per tutto il tempo
4. Mia madre si rallegra facendo shopping.
5. I miei genitori hanno insistito per avere conti bancari separati
6. Nessuno mi ha detto il vero stato finanziario della nostra famiglia
7. Mi vergognavo spesso per quanto relativamente poveri eravamo
8. La maggior parte delle lotte tra i miei genitori comportava denaro
9. Era importante per i miei genitori capire i soldi fin dalla tenera età
10. La nostra famiglia aveva molti segreti di denaro
11. Sono rimasto scioccato nello scoprire, più avanti nella vita, che le mie convinzioni sulla povertà / ricchezza della nostra famiglia erano completamente sbagliate
12. I miei genitori erano più preoccupati per i posti in cui lavoravo piuttosto che per i soldi che guadagnavo
13. Mio padre si vantava di essere un "buon fornitore" per i suoi figli
14. Mi è stato detto che la mia paghetta era un privilegio, non un diritto
15. Mio padre ha fatto regali per non simboleggiare l'amore ma per sostituirlo
16. I miei genitori erano estremamente riservati a questioni di soldi
17. Sono ancora all'oscuro di quanti soldi hanno o hanno avuto i miei genitori in passato.
18. I miei genitori litigavano spesso sui soldi
19. Ho collaborato con altri membri della famiglia per mantenere determinate informazioni finanziarie da altri parenti.
20. Ho "assorbito" la paura della povertà dai miei genitori, nonostante non sia mai stato in serio pericolo finanziario
21. Mi sento una frode quando sono in compagnia della mia famiglia, anche se il resto del mondo mi considera un successo in buona fede
22. Mi ritrovo spesso a lamentarmi di maltrattamenti finanziari da parte di un genitore o di un fratello
23. Uno dei miei fratelli è la "storia di successo" designata, mentre altri parenti sembrano incapaci o riluttanti a riuscire economicamente
24. A volte concettualizzo le mie azioni finanziarie (spesa, risparmio, ecc.) In termini di "essere buoni" o "essere cattivi"
25. I miei genitori usano i soldi per premiarmi e punirmi anche adesso che sono un adulto
26. Il denaro non è mai stato un problema saliente nella mia casa d'infanzia
27. I miei genitori in passato mi hanno mandato denaro inaspettatamente e mi aspettavo determinati gesti di affetto prescritti in cambio
28. È difficile per me immaginare di superare finanziariamente i miei genitori
29. Mi sono spesso trovato ad agire esattamente in modo opposto con i soldi a quello che fanno i miei genitori (ad esempio, trascorri in modo flagrante mentre si lamentano avidamente)?
30. Ci sono stati esempi di comportamento compulsivo nella mia famiglia, ad esempio alcolismo, uso di droghe, eccesso di cibo
31. Nella mia famiglia era ben inteso che il denaro era un dominio maschile
32. Come risultato della mia educazione, per me è importante insegnare ai giovani oggi cosa fare e cosa non fare
33. Ho notato che il denaro è usato per comunicare gli stessi messaggi emotivi nel mio matrimonio come ha fatto nella mia famiglia di origine
34. La mia famiglia è sempre stata molto aperta sulle questioni finanziarie
Abbiamo scoperto che un maggiore segretezza di denaro in famiglia durante l'infanzia è associato a maggiori punteggi di patologia del denaro nell'età adulta. Ciò supporta molte ricerche nell'area, suggerendo che i genitori giocano un ruolo importante nell'insegnare ai figli i soldi (Lyons et al., 2006). Quindi se l'educazione monetaria esplicita non viene messa in atto e i genitori nascondono le informazioni sulle loro finanze, questo può portare a patologie monetarie a causa della mancanza di conoscenza nella zona. Il legame tra patologie del denaro ed esperienza infantile è supportato dalla scoperta di Teplitsky (2004) secondo cui gli spendaccioni e i risparmiatori ossessivi puntano spesso all'esperienza infantile come driver.
I risultati suggeriscono che i genitori dovrebbero essere incoraggiati ad essere più aperti e onesti con i loro figli riguardo alle loro finanze. Insegnare ai bambini il denaro e comunicare i loro atteggiamenti nei confronti di esso, e le tecniche che impiegano, sembrano essere molto utili in età avanzata. È probabile che i bambini sviluppino valori positivi nei confronti del denaro e non debbano occuparsi di patologie monetarie che contaminano la spesa e le abitudini di risparmio (Lyons et al, 2006).
I risultati hanno anche mostrato alcune differenze di sesso nella patologia del denaro, con le donne che hanno ottenuto punteggi significativamente più alti nella spesa per le preoccupazioni e nella compensazione dei comportamenti monetari rispetto agli uomini. I risultati sono quindi coerenti con numerosi studi sulle differenze di sesso nelle abitudini di denaro, concludendo che le donne sono più preoccupate per il denaro rispetto ai maschi
Le donne sembrano essere maggiormente influenzate negativamente dal segreto del denaro nella loro infanzia rispetto ai maschi. Ciò suggerisce che il segreto del denaro nell'infanzia ha un maggiore impatto sulla patologia del denaro nelle donne. Studi precedenti suggeriscono che le donne hanno maggiori probabilità di essere soggette a sentimenti negativi nei confronti del denaro. Rubinstein (1981), ad esempio, ha scoperto che gli uomini erano più sicuri e sicuri dei soldi rispetto alle donne. Gli uomini erano anche più contenti della loro situazione finanziaria e sentivano di avere più controllo su di essa. Forse i genitori dovrebbero fare uno sforzo consapevole per comunicare le informazioni relative alle finanze con le loro figlie.
La segretezza era associata negativamente al reddito nell'età adulta nelle donne ma non negli uomini. La differenza nell'insegnamento economico ricevuto da maschi e femmine da bambini, così come le diverse paghette, potrebbe avere un impatto sulle loro aspirazioni in età avanzata, con le donne che potenzialmente non sentono il desiderio di guadagnare tanto quanto gli uomini, a causa della loro minore esperienza iniziale. Le donne possono anche essere influenzate da stereotipi secondo cui "le donne non guadagnano tanto quanto gli uomini" e mirano a rimanere in linea con queste per adattarsi agli stereotipi femminili (Furnham et al, 2012).
I risultati mostrano anche che le donne erano meno pagate degli uomini Questa scoperta supporta la recente ricerca sul divario retributivo di genere (Furnham & Wilson, 2012; Tijdens e Van Klaveren, 2012) con uomini che guadagnano più denaro delle loro controparti femminili. Allo stesso modo, i nostri risultati mostrano che l'età è stata positivamente associata al reddito negli uomini ma non nelle donne, suggerendo che questo divario aumenta nel corso della vita. E 'interessante tenerne conto quando si considera la scoperta che le donne hanno ottenuto punteggi significativamente più alti nella spesa per le preoccupazioni e nella compensazione dei comportamenti monetari rispetto agli uomini, e la proposta che il segreto del denaro nell'infanzia abbia un impatto sulle donne più degli uomini. Le donne guadagnano meno e quindi è logico che si preoccupino di più per spendere e risarcire i soldi.
Questo risultato può derivare da diversi livelli di reddito tra uomini e donne rispetto alle donne che sono più vulnerabili all'impatto del segreto del denaro nella loro infanzia. Sarebbe quindi interessante considerare i risultati quando il reddito è controllato e le donne e gli uomini inclusi nel campione percepiscono redditi uguali. I risultati mostrano che la relazione tra patologie del reddito e del denaro è coerente tra i sessi, con un reddito più elevato associato negativamente con patologie del denaro. Queste scoperte supportano il nostro suggerimento secondo cui la ricerca controllata dal futuro equivarrebbe al diverso impatto della segretezza e del tasso di patologie tra i sessi.
Riferimenti
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