C'è la creazione nella distruzione. Oppure, se la distruzione non è la parola corretta, forse il disassemblaggio potrebbe funzionare meglio. C'è qualcosa da dire per decostruire al fine di riassemblare in una struttura più forte, più intenzionale. No, non sto parlando di rivolte rivoluzionarie o atti di sedizione; Sto parlando di ripensare il modo in cui trovi il percorso verso una relazione più felice con il denaro e un sentimento più equilibrato e di successo sulla tua vita. Credo sia giusto dire che molti di noi sono consumati con denaro; prenderlo, spenderlo, tenerlo, preoccuparsene, cercare di ottenerne di più e persino farlo funzionare di più. Queste preoccupazioni sono appena aggiunte alla pila di cose che consuma il resto della nostra vita; la nostra vita familiare, la vita lavorativa, la nostra salute e poi tutti gli altri desideri e bisogni che finiscono il buffet di problemi che combattono per lo spazio nella nostra coscienza e nel nostro subconscio. Faticoso!
Quindi, come abbiamo sgomberato la pila e trovato un percorso per specificare e semplificare? Se lavori come faccio io, crei elenchi, crei mappe mentali: metti le cose in secchi e in ordine di priorità. Pensa a come pulire mentalmente l'attico o il seminterrato (usando solo un minor numero di sacchi della spazzatura). Il primo passo per ripulire è trovare un sistema che funzioni per te. Sono un grande fan del metodo bucket. Il metodo bucket ti consente di vedere la tua vita finanziaria in tre bucket. È semplice, facile da gestire e consente una rappresentazione visiva dei tuoi obiettivi finanziari.
Pensa alla tua vita monetaria come a tre bucket: il tuo fabbisogno mensile di risparmi, le tue spese mensili fisse e il tuo importo discrezionale settimanale. Avviso ho menzionato prima i risparmi; questo non è stato un incidente! Diamo un'occhiata a ciò che appartiene a ciascun bucket:
Benna di risparmio:
1. Fondo di emergenza
2. Accumuli pensionistici (401 (k), IRA, ecc.)
3. Risparmi per il college
4. Altre esigenze di accumulazione
Secchio di spesa fisso:
1. Mutuo / affitto
2. Utilità
3. Cibo
4. Esigenze di trasporto
5. Debito
6. Altre spese contrattuali e spese fisse
Secchio discrezionale:
1. Intrattenimento
2. Mangiare fuori
3. Film
4. Vacanze
5. Altri costi non richiesti
Ora che hai assegnato la spesa a un bucket specifico, è il momento di fare il passo successivo. Inizia con il tuo reddito netto mensile, sottrarre il tuo deposito di risparmio e poi le tue spese mensili fisse. Valuta il tuo saldo e confrontalo con le tue spese discrezionali settimanali. C'è un surplus o un deficit? Se hai un surplus, congratulazioni! Probabilmente sei un buon risparmiatore e la tua spesa è sotto controllo. Se hai un deficit, o se la tua spesa discrezionale è maggiore del saldo residuo dopo aver dedotto i risparmi e i costi fissi, è tempo di apportare alcune modifiche necessarie.
Come pianificatore, sono riluttante a dire a un cliente dove hanno bisogno di tagliare. Credo che tutti debbano assegnare un valore alla propria spesa, che sia per le vacanze, per i pasti o anche per i contributi di beneficenza. Durante un recente incontro, è successa la seguente conversazione con una coppia venuta a trovarmi per aiutarli a raccogliere fondi per l'acquisto di una casa.
Jason e Angela hanno circa 30 anni. Non hanno figli, un buon lavoro, massicci prestiti agli studenti e un desiderio doloroso di comprare una casa. Stavano godendo di una vita sociale attiva e facendo contributi mensili di 401 (k), ma non potevano accumulare abbastanza soldi per un acconto. Il loro numero di entrate sembrava ottimo, quindi ovviamente avrei dovuto scavare un po 'più a fondo per aiutarli a trovare una soluzione. Mi congratulai con loro per il loro successo, al che Angela rispose,
"Tuttavia, non possiamo proprio accumulare denaro su base regolare. Lavoriamo entrambi molto duramente e sento che se darò qualcosa, sarò infelice! "
Jason ha continuato, "Sono sicuro che ci dirai di smettere di spendere così tanto in vestiti e vacanze, regali e intrattenimento. Ma sono d'accordo con Angela. Un cambiamento significativo nel nostro stile di vita ci farà davvero sentire come se ci stessimo privando di noi stessi ".
Ho annuito. L'immagine stava diventando più chiara. Sembra che, sebbene si fossero convinti di voler comprare una casa, erano ancora più investiti nel loro stile di vita.
"Ci sono solo tre componenti per la tua vita finanziaria", ho iniziato. "Tu sei il reddito, le tue spese fisse e le tue spese discrezionali. Hai la possibilità di guadagnare più soldi? "
"A parte i dossi normali, niente di straordinario," rispose Jason.
"Secondo i miei calcoli, se acquisti la casa di cui abbiamo parlato, i tuoi costi fissi aumenteranno di circa il 15%. Pertanto, a parità di condizioni, sarà necessario ridurre la spesa discrezionale di tale importo. Ma a breve termine, per accumulare abbastanza per l'acconto, è necessario ridurre le spese discrezionali del 50%. Se lo fai, ci vorranno circa 30 mesi per raggiungere il tuo obiettivo. "Feci una pausa. "O potresti dimenticare di comprare una casa e stare nel tuo appartamento."
Entrambi fecero una smorfia. Dopo alcuni minuti, Jason disse provvisoriamente, "Beh, suppongo che potrei comprare meno semi. Non ho davvero bisogno di spendere tutti quei soldi per le armature di Armani. "
Angela ha preso la stecca, "Sì, e credo che non abbiamo bisogno di andare alle Hawaii in vacanza. Probabilmente potremmo andare in Florida e stare con mia madre, lei ha molto spazio. "
Jason continuò: "Suppongo che potrei portare il pranzo durante la settimana. Un sacco di ragazzi in ufficio mangiano dentro ".
Angela ha aggiunto: "Potremmo cucinare di più, come abbiamo fatto quando ci siamo sposati per la prima volta! E 'stato divertente, giusto? Non abbiamo bisogno di mangiare fuori così spesso. "
Molto presto, stavamo catturando le loro idee sulla lavagna bianca. Hanno guardato il loro secchio discrezionale diminuire e riempire il loro secchio di risparmio. L'umore si alleggerì, vedendo i loro sogni diventare più realizzabili.
Trovare soluzioni pratiche per il tuo benessere finanziario non deve essere complicato o travolgente. In effetti, più semplice è il migliore. Dando la priorità ai tuoi obiettivi e ai tuoi sogni e poi applicando il metodo del bucket, vedrai, in bianco e nero, che cosa è necessario fare. Se stai cercando di trovare la felicità finanziaria, metti la testa in un secchio.