Oggi, il 62% degli americani spende meno di quanto hanno fatto all'inizio della recessione. Il 72% afferma di acquistare marchi meno costosi, il 57% ha ridotto le vacanze e il 30% spende meno in alcol o sigarette. Inoltre, metà degli americani ha ridotto il debito delle famiglie come i prestiti auto, i saldi con carta di credito e le ipoteche.
Anche se la maggior parte degli americani spende e risparmia in modo diverso oggi, non tutti pensano di continuare quando si sentono più a filo. Sembra che i vecchi cani abbiano imparato i nuovi trucchi.
Gli studi di PriceWaterhouseCoopers sulla spesa post recessione, i fatti confezionati sull'industria della ristorazione e decine di altri studi rivelano risultati simili: le generazioni più anziane intendono continuare a modificare le proprie spese mentre gli adolescenti e i ventenni desiderano tornare a uno stile di shopping più spensierato.
Nelle interviste ai consumatori che ho condotto l'anno scorso, gli americani più anziani descrivono in genere una sorta di beneficio emotivo per spendere meno. Dicono che non vorrebbero tornare alle loro precedenti abitudini di spesa, anche se potessero. Sebbene molti non vedano l'ora di spendere più liberamente in futuro, sono cambiati.
"Non voglio mai sentirmi come se non avessi un grande cuscino grasso. Ho più soddisfazione di avere soldi in banca di belle scarpe nel mio armadio ora. Questo è un grande cambiamento per me. "Jenny, 51 anni
"Non solo ho smesso di fare tanto shopping, ma mi sono anche liberato di tonnellate di cose che non uso. Mi sento mentalmente più leggero. "Breanna, 44 anni
"Ho appena perso interesse in qualche modo. Non ho lo stesso brivido quando compro le cose. Anche la maggior parte dei miei amici si è fermata, quindi non è più neanche una cosa sociale. Anche con i generi alimentari, mi sento stupido quando spendo troppo per cose che un tempo mi piacevano. "Carmen, 35 anni
Ma c'è un gruppo che non lo sente, dai 10 ai 30 anni. Come tutti gli altri, Gen Y ha ridotto la spesa per necessità. Ma è stato in misura minore rispetto alle generazioni precedenti. Ancora più importante, i loro sentimenti per lo shopping e l'acquisto rimangono più positivi rispetto agli oltre 30 spettatori, e meno modificati dalle loro strategie di acquisto recessive.
"Compro qui (per sempre 21) perché mia madre mi sta dando meno soldi e posso ottenere più cose qui. Non vedo me stesso a fare shopping qui quando ottengo i miei soldi ". Andie, 16 anni
"Voglio viaggiare ora mentre sono giovane. I miei genitori mi stanno prestando i soldi. Posso sempre trovare un lavoro quando torno, ho tutta la mia vita per lavorare ". Jason, 22 anni
"Non vedo davvero come potremmo salvare ora. Abbiamo bisogno di tutti i nostri stipendi per le necessità. "Kelli, 28 anni, e Brad, 30 (intervistati in attesa di acquistare un iPad)
Come ha fatto il Gen Y a sfuggire a questo spostamento verso la frugalità?
In parte a causa della loro personalità generazionale. Rispetto alle altre generazioni quando erano adolescenti e ventenni, Gen Y è piena di fiducia e ottimismo. Come un prodotto del movimento di autostima, hanno grandi aspettative sul loro potenziale di guadagno. Considerano le battute d'arresto come temporanee. Al massimo quello che ho sentito da Gen Y è che sentono che la recessione ha messo i loro piani "in attesa". Quando gli è stato chiesto di prevedere la loro situazione finanziaria, l'85% degli adulti di Gen Y ha affermato di ritenerlo migliorato rispetto al prossimo anno con il 69% dei 30-49enni, il 52% dei 50-64enni e il 35% di quelli over 65 si sentono allo stesso modo.
Anche i genitori di Gen Y hanno contribuito alla loro capacità di recupero della spesa. Molti sono andati fuori e alcuni hanno addirittura sfruttato i loro fondi pensione per proteggere i loro figli dall'impatto della recessione (ovvero la realtà). Oltre il 40% degli adulti con bambini ritiene che sia più importante risparmiare per l'istruzione universitaria dei propri figli rispetto alla pensione.
"Ho cercato di mantenere le cose normali. Non voglio che le ragazze si preoccupino ", ha detto Jo, una madre single di due ragazze adolescenti. Jo stessa si preoccupa tutto il tempo e si chiede se sarà mai in grado di andare in pensione. Ha speso una parte dei suoi risparmi per la pensione per pagare il primo anno di college della figlia maggiore.
Il comportamento di Jo è l'estremo, ma ancora, la maggior parte dei genitori che ho intervistato l'ultima stagione delle vacanze e questa stagione di back-to-school stavano lavorando sodo per mantenere un senso di spesa "normalità" per i loro figli.
"Perché mia figlia dovrebbe soffrire per questo? Voglio che abbia tutto quello che hanno le altre ragazze ", dice Todd di sua figlia di 17 anni.
Nel momento in cui le persone ne hanno più bisogno, l'alfabetizzazione finanziaria degli adolescenti è in realtà diminuita dal 2006. Un sondaggio nazionale finanziato da Merrill Lynch ha rilevato che solo il 48% degli anziani delle scuole superiori sapeva che un titolare di carta di credito che pagava solo l'importo minimo sui saldi mensili delle carte sarebbe pagare di più nei caricatori finanziari annuali rispetto a un titolare della carta che paga il saldo totale. Un altro studio ha rilevato che meno di un terzo dei giovani adulti ha una conoscenza di base dei tassi di interesse, dell'inflazione e della diversificazione del rischio. E il debito mediano delle carte di credito degli studenti universitari è aumentato del 58% nell'ultimo anno.
I genitori sono di gran lunga i più influenti in fatto di alfabetizzazione finanziaria dei loro figli. Sebbene nei sondaggi i genitori affermino di aver incrementato i loro sforzi per insegnare ai figli i soldi, i risultati sono scarsi e principalmente associati alle famiglie a reddito più elevato. E le lezioni si sono fermate senza andare.
Che sembra strano Questi stessi genitori sembrano felici delle loro nuove e parsimoniose abitudini di spesa. Parlano di sentirsi più sicuri, più controllati e meno gravati. Non vogliono che i loro figli si sentano allo stesso modo riguardo alla spesa?
fonti:
Strategie globali per i consumatori di Nielsen per risparmiare denaro http://blog.nielsen.com/nielsenwire/consumer/global-consumer-strategies-…
Pew: Come la grande recessione ha cambiato la vita americana http://pewsocialtrends.org/assets/pdf/759-recession.pdf
Alfabetizzazione finanziaria in declino tra gli studenti delle scuole superiori http://www.jumpstart.org/04-09-2008-financial-literacy-declining-among-h…
CreditCards.com: statistiche delle carte di credito http://www.creditcards.com/credit-card-news/credit-card-industry-facts-p…
Tendenze finanziarie nazionali nel settore delle finanze personali http://www.countryfinancialsecurityindex.com/trendrelease.php?tid=21
Alfabetizzazione finanziaria tra i giovani http://www.dartmouth.edu/~alusardi/Papers/Financial_literacy_young.pdf
PriceWaterhouseCoopers, The New Consumer Behavior Paradigm http://www.pwc.com/en_US/us/retail-consumer/assets/the-new-consumer-beha…
Panorama del foodservice negli Stati Uniti, fatti confezionati http://www.foodproductdesign.com/news/2010/05/gen-y-spending-boosts-restaurant-sales.aspx
