Come ottenere un rimborso fiscale può portare a stipendi più grandi

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Se sei come la maggior parte delle persone, ottenere un rimborso fiscale considerevole è una celebrazione. Quel guadagno imprevisto potrebbe portarti a sogni di vacanze o acquisti di quegli oggetti speciali apparentemente irraggiungibili che sono diventati improvvisamente raggiungibili. Ma prima che le endorfine ti conducano a decisioni sbagliate, fai un bilancio dei motivi per l'ampio rimborso e di come si inserisce nel tuo piano generale.

Motivo: imposte sulla ritenuta d'acconto
Un rimborso consistente potrebbe essere una semplice indicazione: il governo ha trattenuto le tasse. In questo caso, hai gentilmente (e probabilmente involontariamente) fornito al governo un prestito senza interessi. Mentre si può dilettarsi nel rimborso, alla fine della giornata, questo non è un modo sensato per gestire i vostri sudati guadagni. Se si sta trattenendo eccessivamente, consultare il reparto Risorse umane per rivedere le esenzioni a un numero maggiore per riflettere, idealmente, una trattenuta di pareggio.

Motivo: transazione unica o non ricorrente
Se il rimborso è dovuto a una transazione unica o non ricorrente, come una grande donazione o una sostanziale perdita aziendale, non modificare la ritenuta d'acconto oi pagamenti delle imposte stimate.

Motivo: sconosciuto
Se non sei sicuro del motivo per cui il rimborso è così grande, confronta il rendimento dell'anno precedente con l'anno in corso e determina cosa è diverso. Non è al di là del regno della possibilità che il tuo ritorno sia stato preparato in modo errato, come in un problema tecnico generato dall'uomo o dal computer. In questo caso, non spendere troppo la tua taglia trovata di recente.

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Le esenzioni personali sono registrate sul modulo W-4 e utilizzate per programmare il libro paga sull'importo corretto di ritenuta per quel livello di esenzioni. Se sei in grado di detrarre le voci nella Tabella A in eccesso rispetto alla Deduzione standard e non hai una quantità considerevole di altri redditi che non sono soggetti a ritenuta fiscale, potresti star meglio rivendicando più persone a carico di una sola per ogni persona reclamo al tuo ritorno.

Se il tuo stato civile è cambiato durante l'anno, è necessario modificare le esenzioni per riflettere tale modifica.

Generalmente, lo stato del 31 dicembre è lo stato dell'anno. Quindi, anche se ti sposerai il 30 dicembre, riceverai lo status di Married vs. Single. Lo stesso è vero se vai da sposato a single. Se la situazione cambia, è necessario adeguare il W-4 in modo che sia conforme a tale modifica.

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Una buona pianificazione finanziaria riguarda l'azione. Ottenere una buona conoscenza delle piccole cose (che i libri ti dicono di non sudare) può migliorare il tuo successo finanziario e la tua soddisfazione generale. In un mondo in cui controlliamo molto poco, ogni azione che intraprendiamo per migliorare la nostra situazione non è solo arricchente, ma potenziatrice.

Se, dopo un'indagine appropriata, trovi che è necessario modificare le esenzioni per evitare il prestito senza interessi allo zio Sam e mettere più dollari nella busta paga, ecco alcuni suggerimenti per gestire al meglio la tua retribuzione netta aumentata.

Calcola l'aumento netto della tua retribuzione.

1. Osserva il tuo attuale livello di contributi nel tuo 401 (k) o 403 (b) o altro piano contributivo e aumentalo di almeno il 20% dell'aumento netto. Se hai massimizzato il tuo contributo consentito, ti consigliamo di creare un altro sbocco per il tuo denaro in eccesso.
2. Prendi il saldo disponibile dopo l'aumento del contributo al piano di pensionamento e guarda i tuoi attuali contenitori di accumulo. Fondo di emergenza a breve termine, obiettivi a medio termine e accumulo a lungo termine. Se sei un fondo di emergenza è inferiore a, in generale, 6 mesi di spese vive, incanalare i fondi lì.
3. Niente batte avendo queste spese impreviste coperte e disponibili. Se sei a posto, inizia a finanziare altri obiettivi.

Usa il rimborso delle tasse in un modo che aumenti la tua felicità, soddisfazione, comfort e sicurezza. Chiediti prima di acquistare quella sedia da gioco o di prenotare quella vacanza, se ti stai avvicinando agli obiettivi della tua vita, o più lontano. Ricorda, le tue azioni e decisioni decidono in quale direzione ti muovi. Se la risposta giusta per te è la vacanza da sogno, allora festeggia e divertiti, ma proviamo a mantenere più delle nostre risorse mirate in modo adeguato alle nostre migliori e migliori esigenze. Happy Tax Time!