Proviene dai loro conti di pensionamento: è il doppio di quello che di solito mettono loro. Alcuni genitori stanno già prelevando fondi da tali conti o assumendo debiti aggiuntivi. Quello che Ken Dychtwald, CEO di Age Wave, chiama “l’economia nascosta del sostegno” per i giovani tra i 18 ei 34 anni sta minacciando i genitori che potrebbero voler andare in pensione ma non possono permettersi e quelli che vogliono continuare a lavorare mentre sono in pensione i risparmi tengono il passo con la loro sicurezza futura.
Non è solo l’un terzo dei giovani adulti che non sono ancora usciti di casa o sono stati rimbalzati indietro – che rappresentano solo $ 100 miliardi, o il 20%, del sostegno annuale dei loro genitori. Il resto va a cibo e generi alimentari (il 60% dei genitori), rimborsi prestiti agli studenti (27%), bollette telefoniche (79%), spese di auto (44%), tasse scolastiche (44%), vacanze (44%) e affitto o mutuo (36%) al di fuori della fattoria di famiglia. Il settantanove per cento dei 2500 genitori intervistati da Merrill spendono $ 7000 in queste categorie ogni anno.
Per alcuni genitori, non è un enorme sacrificio. Ma il 72% dei genitori intervistati ha dichiarato di aver messo gli interessi dei propri figli davanti al proprio bisogno di risparmiare per la pensione. “Allora mi preoccuperò di questo”, ha detto un elettricista di 52 anni il cui 23enne sta per laurearsi con il suo bonus annuale di partecipazione agli utili. “Inoltre, diventerà un dottore quando andrò in pensione; lei può quindi supportarmi. “Dice un’altra, più vicina all’età della pensione,” Non godrò i miei anni d’oro come avevo pianificato in un appartamento in Florida, ma ha bisogno del mio aiuto e questo è più importante. “E alcuni genitori i cui figli grandi sono ancora in casa considerano di lasciarli continuare a viverci come costano loro soldi reali, tranne una coppia a San Francisco che altrimenti otterrebbe $ 250 a notte per Airbnb per la camera della loro figlia e il bagno (con un Entrata!).
“Sì, ho sacrificato la mia sicurezza finanziaria per il bene dei miei figli”, ha detto una donna di 60 anni che ha speso il suo gruzzolo per pagare le spese legali di suo figlio. “Ne è valsa la pena di tenerlo fuori di prigione.” Un altro, che ha trascorso il suo accordo di divorzio sui trattamenti di fertilità per sua figlia, non si pente di averlo fatto; “Mio nipote è già abbastanza premiato.” Il 63% degli intervistati riferisce di aver preso decisioni simili, con e senza rimpianti.
Troppi genitori non discutono della pianificazione della pensione con i figli adulti, né discutono con il loro coniuge di ciò che vogliono sostenere: i bisogni reali dei loro figli oi loro desideri. Eppure entrambi questi compiti sono necessari, oltre a stabilire esattamente cosa e in quale misura desideri e puoi permetterti di sovvenzionare i tuoi figli adulti. Può essere una conversazione difficile, ma un modo per renderlo più semplice è iniziare dicendo loro che l’ultima cosa che vuoi è essere un onere finanziario per loro e che l’unico modo per evitarlo è assicurarti il tuo futuro. Quindi esponi i fatti finanziari della vita, i tuoi e i loro. Infine, metti da parte qualsiasi senso di colpa che potresti provare per metterti al primo posto, anche se puoi permetterti di farlo. Perché se non lo fai, chi altro lo farà?
Riferimenti
Richard Eisenberg, Money and Work, 102/18
