AI interferirà con i nostri sistemi finanziari?

Un nuovo rapporto del World Economic Forum afferma che l’IA avrà un impatto significativo.

Fonte: Pixabay

L’Intelligenza Artificiale (AI) è pronta a sconvolgere in modo significativo il sistema dei servizi finanziari globali – creando nuove opportunità e aumentate vulnerabilità – secondo un recente rapporto di agosto 2018, The New Physics of Financial Services: come l’intelligenza artificiale sta trasformando l’ecosistema finanziario , pubblicato da il Forum economico mondiale (WEF) in collaborazione con Deloitte.

AI a favore degli innovatori agili

WEF prevede l’eventuale caduta e l’eliminazione delle società di servizi finanziari di medie dimensioni in quanto l’AI trarrà vantaggio da operatori su scala in grado di competere sui costi, e presenterà giocatori agili con nuove opportunità di mercato in segmenti di nicchia sottoserviti. Secondo DBR Research, solo il 7% delle banche con attivi tra $ 1 e $ 10 miliardi ha implementato una soluzione AI, in netto contrasto con il 48% delle banche con oltre $ 50 miliardi di attività.

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Da Cost Center a New Revenue Stream

WEF prevede che i primi utilizzatori di AI trasformeranno le loro operazioni di back-office da un centro di costo a un servizio esterno che genera profitti come un provider “software as a service” (SaaS) basato su cloud. Ad esempio, Blackrock, uno dei maggiori gestori patrimoniali del mondo, ha sviluppato una piattaforma proprietaria di analisi del rischio e di gestione del portafoglio chiamata Aladdin che utilizza l’apprendimento automatico delle macchine di intelligenza artificiale come elemento di differenziazione. Il CEO di Blackrock Larry Fink mira a generare quasi il 30% dei ricavi della società entro il 2022 offrendo Aladdin come fornitore di servizi esterni.

Competere su Value-Add contro “Race to the Bottom”

AI consente l’automazione di attività di routine, aumentando così l’efficienza e riducendo i ritardi che influiscono sull’esperienza del cliente. Mentre più istituzioni finanziarie incorporano automatizzare tali compiti con l’intelligenza artificiale, l’aumento della pressione competitiva finirà per ridurre i prezzi. Allo stesso tempo, l’intelligenza artificiale può consentire l’innovazione di nuovi prodotti sotto forma di servizi a valore aggiunto come elemento di differenziazione, come la personalizzazione del prodotto in tempo reale e i servizi di consulenza per i prodotti integrati. Stabilire un ruolo preminente nell’IA sarà un fattore di differenziazione competitivo.

Rush to Data Partnerships e Rise of Financial Services Ecosystems

Secondo il rapporto del WEF, “liberare tutto il potenziale dell’IA richiede un’estesa rete di partnership”. Le istituzioni finanziarie diventeranno “curatori dell’ecosistema” con “enormi quantità di dati e intuizioni”. Ping An’s One Connect basato sulla Cina offre centinaia di piccoli e servizi di banche di medie dimensioni sviluppati su tecnologia AI. La società ha dati da “oltre 880 milioni di utenti, 70 milioni di aziende e 300 partner” che alimentano la sua suite di applicazioni per la finanza, l’assicurazione, i pagamenti e persino la telemedicina.

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Le partnership tra istituzioni di servizi finanziari e società tecnologiche sono in aumento. Ad esempio, WEF sottolinea la joint venture recentemente annunciata tra Amazon, Berkshire Hathaway e JPMorgan Chase per lo sviluppo di un piano sanitario per i dipendenti.

Le sfide di questa nuova dinamica includono la protezione dei dati proprietari tra i partner istituzionali, la selezione dei servizi giusti che generano entrate e la regolamentazione dei servizi di terze parti. L’esperienza del cliente alla fine sarà auto-diretta e orientata all’IA, con l’obiettivo di migliorare i risultati finanziari. WEF anticipa un passaggio di talenti dalle istituzioni finanziarie ai fornitori di servizi.

Il World Economic Forum prevede che l’IA crei nuove opportunità e distrugga i tradizionali modelli di servizi finanziari in futuro. Secondo i redattori del rapporto WEF R. Jesse McWaters e Rob Galaski, “lo stesso tessuto dell’ecosistema dei servizi finanziari è entrato in un periodo di riorganizzazione … in gran parte grazie alle capacità e ai requisiti dell’IA”.