Qual è il costo di un HDTV da 42 pollici? Quali sono i pagamenti di leasing su quella macchina di lusso ogni mese? Che ne dici del costo di una vacanza europea? Sì, quelli che attribuiscono un valore all'acquisizione sono consapevoli di questi costi. È chiaro che comprendiamo il valore dei dollari in cambio di ciò che desideriamo possedere. Possiamo vedere come il costo si adatta alla nostra capacità di pagare; lo facciamo volentieri quando quella vacanza, l'auto, la televisione raggiungono il palcoscenico "must" del nostro personale barometro del bisogno.
C'è una disconnessione per molti oggi nel capire la differenza tra una mancanza a breve termine e i nostri veri valori fondamentali. Quando discutono con i clienti la loro gerarchia di bisogni, iniziano la discussione con articoli come vacanze esotiche, country club, auto di lusso e stili di vita sontuosi. Mentre chiediamo domande più profonde e più intime, scopriamo cosa è reale o cosa apprezzano veramente:
Queste sono le dichiarazioni di valore – la missione delle dichiarazioni di significato al di là delle "cose" per questioni di amore, sicurezza e scopo. Questo è dove risiedono i nostri valori; quando l'acquisizione di "cose" diventa secondaria o terziaria o potrebbe persino scivolare nel regno della non importanza.
Mi sono imbattuto nella frase "conosciamo il valore del denaro senza conoscere il valore dei nostri valori" mentre partecipavo a una conferenza sulla pianificazione della vita finanziaria. Coloro che partecipavano capirono immediatamente e annuirono; è la missione della comunità di Financial Life Planning per aiutare i clienti a considerare, confrontarsi e trovare conforto nella comprensione dei propri valori personali. Dopo tutto, senza quella comprensione, come si può creare un vero piano finanziario? Un piano basato su numeri, ipotesi, desideri, rendimenti, flussi di cassa, ipotesi fiscali e altri fattori che potrebbero o non potrebbero accadere diventare un uso sprecato di tempo e risorse.
I nostri valori personali devono guidare il piano; il substrato MUSTA che senza inclusione, rende il piano privo di significato. Ad esempio, dieci anni fa, un cliente che si stava preparando per la pensione mi ha incontrato per discutere i loro piani di pensionamento. Hanno spiegato la loro "casa dei sogni" sulla costa della Carolina del Sud; avevano i dettagli della casa saldamente incorporati nelle loro menti, proprio sul batacchio della porta d'ingresso. Erano determinati a trasferirsi dalla loro casa nel New Jersey al loro immaginato Nirvana a sud della linea Mason-Dixon.
Ho chiesto loro dei loro figli e quali erano le loro aspettative in termini di vederli. Si sentivano sicuri che i loro figli avrebbero visitato e, naturalmente, quando i nipoti arrivarono, il loro palazzo nella Carolina sarebbe stata una seconda casa. Sono andati a costruire la loro casa dei sogni. Nel giro di sei mesi, hanno scoperto che la loro figlia era incinta e sei mesi dopo, gli è stata diagnosticata l'Alzheimer ad esordio precoce. Vivevano nella loro casa da meno di un anno quando divenne evidente che avevano bisogno di vendere la loro casa e di essere vicini alla famiglia.
John è morto quest'anno, dopo una battaglia durata sette anni. Jane vive in un condominio a metà strada tra suo figlio ei suoi due figli e sua figlia con i suoi due figli. Sta riemergendo nella vita dopo le terribili conseguenze di aver visto morire John. Ma lo ha fatto con i suoi figli e nipoti strettamente intorno a lei per fornire il loro amore e sostegno. Il pensiero delle case in Carolina, un lontano ricordo, soppiantato dalla linea di vita della famiglia e della vicinanza e da quelli familiari.
I nostri valori emergono quando l'ombra dei beni viene messa sullo sfondo. Un forte esempio di ciò avvenne subito dopo che l'uragano Sandy devastò parti del New Jersey e di New York; molte proprietà e case perse, ma l'attenzione era rivolta alle loro famiglie e alla loro salute, non alle loro proprietà. Hanno chiaramente compreso il valore dei loro valori.
