Sì, ora puoi BETTERE la tua strada verso la felicità finanziaria. Sembra allettante, giusto? Nell'odierno mondo di tecnologia, stile di vita e finanza eccessivamente complesso, è essenziale abbracciare il concetto di semplicità. È troppo facile perdersi nella confusione e nella complessità dei prodotti finanziari, delle leggi fiscali e delle campagne mediatiche mirate ad attirarti nelle loro grinfie.
BACIO: Keep It Simple Stupid: è un modo per rompere tutto questo casino. L'unico requisito è prendere la decisione di fermarsi, prendere un respiro e prendere in considerazione cinque passaggi:
Iniziando con i tuoi valori, ciò che ti interessa davvero, crei la base per creare felicità finanziaria. Alcuni dei valori più comuni condivisi dai clienti includono: raggiungere la sicurezza finanziaria, finanziare l'istruzione per i bambini, non sopravvivere alle loro risorse in pensione, vivere senza debiti. La dichiarazione dei valori è la base su cui puoi costruire la tua vita più soddisfacente (più su questo in un po ').
Nel valutare la tua situazione attuale, stai fondamentalmente tenendo uno specchio alla tua realtà attuale. Sei sulla strada della sicurezza finanziaria? Finanziate l'istruzione? Il tuo nido di pensionamento è sulla buona strada? I saldi delle carte di credito ti trattengono?
Uno dei maggiori ostacoli nella valutazione di dove ti trovi in questo momento è capire che probabilmente non sei un esperto in tutte le questioni finanziarie. Ad esempio, potresti avere un portafoglio di fondi comuni che hai scelto o il tuo broker consigliato. Per valutare come stai, devi capire:
Questa informazione è accessibile, ma hai la capacità e il desiderio di comprendere e valutare tutti questi dati? Completa tutto questo con la tua reale propensione al rischio, sovrapponila con il tuo portafoglio reale e potresti essere pronto a correre urlando nella notte.
Ottenere aiuto è il passo successivo più logico. Cerca un pianificatore obiettivo che possa aiutarti a tradurre i tuoi valori in una semplice roadmap, riducendo al minimo i viaggi laterali e le trappole. Se non conosci qualcuno che è un pianificatore finanziario a pagamento, consulta il sito Web NAPFA. Indipendentemente dal fatto che tu abbia una vita finanziaria semplice o complessa, quella visione obiettiva da parte di qualcuno che aderisce allo standard Fiduciary (che agisce legalmente nel tuo miglior interesse) è il tuo colpo migliore.
Il tuo pianificatore, in cambio di una commissione, ti aiuterà ad abbinare i tuoi valori con i passi necessari per lavorare verso la tua visione del successo finanziario. Ad esempio, i tuoi valori dettano gli importi e i tipi di assicurazione di cui hai bisogno. I tuoi obiettivi e la tolleranza al rischio produrranno il tipo e la composizione del tuo portafoglio. Sapevi che il rischio di mercato è solo uno dei tanti rischi che devi affrontare nel tuo percorso verso i tuoi obiettivi? Il tuo piano di proprietà, la pianificazione delle imposte e i preparativi per la restituzione dovrebbero essere lasciati alla competenza dei più qualificati per aiutarti a gestire questi problemi.
Per KISS, devi concentrarti su ciò che è importante. Prova a pensare a te stesso come l'amministratore delegato della tua famiglia. Il tuo compito è delegare le persone buone a fare il loro lavoro per rendere la tua visione una realtà. Ma come CEO, non puoi dare ordini e poi partire per una vacanza prolungata: devi controllare, porre domande e valutare i risultati. Se investi in un portafoglio a lungo termine, qual è il momento giusto per valutare il successo? Sei settimane, sei mesi, sei anni? (Suggerimento, non è certamente sei settimane o sei mesi). Le revisioni periodiche che riflettono i benchmark del vostro portafoglio sono essenziali per assicurarsi che le vostre aspettative siano soddisfatte.
Controlla i tuoi progressi e agisci quando necessario. Incontrare il tuo CPA e pianificare le tasse è molto importante, a meno che la tua situazione sia incredibilmente semplice. Il tuo CPA dovrebbe essere proattivo e aiutarti attraverso il campo minato della normativa e della normativa fiscale. E, lui / lui dovrebbe impiegare la strategia fiscale savvy senza consentire la coda di imposta per scodinzolare il cane-buona economia sempre briscola movimenti delle imposte. Il tuo piano immobiliare dovrebbe essere cambiato ogni volta che lo ritieni opportuno: un cambiamento di circostanze, diritto fiscale o residenza. Solo perché hai fatto preparare la tua Volontà nel 1987, non significa che funzioni ancora.
Puoi mantenerlo semplice se inizi, come dice Stephen Covey, "con in mente il fine." I tuoi valori dovrebbero dettare la tua strategia. A volte, è difficile resistere all'IPO, alla complicata strategia fiscale o al prodotto caldo con tutti i campanelli e fischietti che sembrano il nirvana finanziario. Invece, mantieni saldo ciò che vuoi veramente, aggiusta dove appropriato e chiediti se qualche nuova tattica ti avvicina o allontana i tuoi obiettivi.
Semplicemente non c'è niente di meglio di quel BACIO!
