Stabilire il numero di pensionamento

Il nostro incontro introduttivo è andato avanti per circa venti minuti quando Gary si è intromesso.

Ho dato un'occhiata a sua moglie, Sue. Aveva interpretato il ruolo di osservatore durante l'intero incontro.

"Per consentirci di rispondere alla tua domanda, dobbiamo conoscere la risposta a diverse domande".

"Come?" Chiese Gary con un po 'di impazienza.

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"Bene, per cominciare, cosa ti aspetti di fare in pensione? Cosa riempirà il giorno, la settimana, il mese e l'anno? C'è un vincolo finanziario per la maggior parte delle attività. Viaggerai? Quante volte? Che tipo di viaggio? Come in, farai viaggi di un giorno in autobus o in navi di lusso in tutto il mondo? Fornirai supporto per bambini o nipoti? Ti trasferirai o ridimensionerai? Che ne dici se lasciare un'eredità è importante per entrambi? Ti aspetti di guadagnare soldi dopo il pensionamento? Quando pensi di iniziare a prendere la sicurezza sociale? In che fascia fiscale ci sei, e cambierà dopo il pensionamento? Come viene investito il tuo portafoglio e qual è la tua propensione al rischio? Hai bisogno di una pianificazione dell'assistenza a lungo termine? Che cosa farai se non desideri più o sei in grado di gestire le tue questioni finanziarie in modo indipendente? Chi sono le persone che desideri prendere in considerazione nella pianificazione? Come sono le dinamiche familiari e ci sono problemi che ti riguardano ora e quando vai in pensione?

Mi sono fermato a prendere fiato. Alzando gli occhi, vidi che la faccia di Gary era gelata, mentre gli occhi di Sue si riempivano di lacrime.

"Citare in giudizio? Sei stato abbastanza tranquillo finora. Dimmi cosa stai vivendo. "

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Sue fece una pausa per un momento, raccogliendo i suoi pensieri e il suo coraggio.

"Gary mi ha detto per anni che non devo preoccuparmi dei soldi, che non ho bisogno di essere coinvolto e che sta gestendo tutto. Non volevo combattere, quindi gli ho lasciato fare le sue cose. L'ho spinto a trovare un pianificatore per anni, e mi ha trattenuto. Non so molto del denaro, ma so che non abbiamo parlato di NESSUNA delle domande che hai appena lanciato, e francamente, sono terrorizzato e matto da morire. Stiamo cercando di andare in pensione presto e non abbiamo considerato nessuno di questi problemi. Cosa succede se Gary muore improvvisamente … "

"Ho l'assicurazione, Sue, non preoccuparti," intervenne Gary cercando di pacificare sua moglie.

"Veramente? Quanto? Dov'è la politica? Come sai che è abbastanza? La compagnia va bene? Vedi, non so nulla, e immagino di dover incolpare per non aver insistito prima. Sono rimasto semplicemente passivo. "

La voce di Sue si spense, catturata da un vortice di colpa, vergogna e disperazione.

La stanza si fece silenziosa in fretta.

Anche il contegno di Gary cambiò: dal bullismo al compiacimento.

"Mi dispiace, Sue. Hai ragione. È colpa mia. Devo essere onesto, davvero non ne so molto, e volevo proteggerti, e immagino che il mio dannato ego sia d'intralcio e, beh, bene, eccoci qui. Mi dispiace."

Ho aspettato che le parole di Gary affondassero e si calmassero.

"Penso che questo sia il posto giusto per terminare il nostro incontro oggi. Quello che vorrei che tu facessi è andare a casa e creare un po 'di tempo tranquillo dove voi ragazzi potete semplicemente parlare. La regola principale è che si parla mentre l'altro ascolta fino a quando il primo interlocutore non ha terminato, senza interruzioni. Quindi l'altra persona ha la possibilità di parlare. Se rispetti questa linea guida, scoprirai che ognuno può imparare dal punto di vista dell'altro. Capisco che questo è un nuovo territorio, che parla di soldi, ma condividerò un altro pensiero: il denaro è emotivo e, sfortunatamente, le componenti possono essere complicate. Se inizi con una discussione sui tuoi valori e su ciò che DEVE accadere per te, possiamo incontrarci di nuovo e continuare l'esplorazione. Come ti sembra?"

Sue e Gary annuirono.

Sarebbe stato un viaggio interessante.

Fonte: iStock con permesso