Status finanziario delle donne con una carriera precoce e altamente istruite

In una serie di 4 o 5 post del blog, parlerò dell'argomento delle finanze come fattore di stress nei matrimoni. Per gettare le basi per questi post, questo post descrive alcune caratteristiche finanziarie di un campione altamente unico di oltre 1200 donne che ho studiato nel 2008 (The Lifestyle Poll) . Per ottenere un'immagine del campione nel suo insieme, ecco alcune caratteristiche demografiche rilevanti:

• L'età media del campione era di 31 anni al momento della raccolta dei dati (2008).

• Il settantatre percento degli intervistati si identifica come caucasico / bianco, l'11% come asiatico, il 5% ispanico / latina, il 4% afroamericano / nero, il 2% indiano, meno dell'1% come nativo americano e il restante 4 5% per cento di etnia mista.

• Il novantotto percento sono laureati. La maggior parte è laureata in università private altamente competitive. Il sessantadue percento è laureato in una delle università Ivy League (Harvard, Columbia, Cornell, Dartmouth, Yale, Università della Pennsylvania, Princeton e Brown) e la maggior parte del resto del campione è stata premiata da altri altamente competitivi università (ad es. Stanford, Oxford University, London School of Economics, Massachusetts Institute of Technology) e migliori scuole statali con rigorosi standard di ammissione (UC, Berkeley, University of Florida).

• Un'altra caratteristica esemplare degna di nota è che gli intervistati erano in media più altamente istruiti dei loro padri , uomini di una generazione che spesso si aspettavano di essere i soli salariati altamente qualificati. Cioè, il 75% del campione del sondaggio sullo stile di vita aveva una laurea o era in procinto di conseguire un diploma avanzato (il più delle volte in giurisprudenza, medicina o affari), mentre poco più del 60% dei loro padri possedeva diplomi avanzati.

• Gli intervistati sono stati allevati per lo più nelle case medio-alta (44%) e nella classe media (37%).

Ora, tenendo conto di questi tratti demografici, pensa a come si sono sentiti gli intervistati riguardo alla propria salute finanziaria. In primo luogo, gli intervistati in genere si percepivano come mobili verso l'alto rispetto alle loro famiglie di origine, poiché la maggior parte (65%) riteneva che le loro situazioni finanziarie fossero migliori di quelle delle loro madri della stessa età. Un ulteriore 15% riteneva che le loro posizioni finanziarie fossero pressoché invariate, e il restante 20% riteneva che le loro situazioni fossero peggiori di quelle della madre della stessa età.

Nonostante siano troppo giovani per essere quasi vicini al loro potenziale di guadagno nella maggior parte dei casi, nel 2008, gli intervistati hanno riportato livelli di reddito familiare estremamente elevati rispetto alla popolazione in generale. La maggioranza (circa l'80%) ha riferito di essere in grado di permettersi il proprio stile di vita senza indebitarsi.

In termini di debito, la maggior parte degli intervistati (83%) ha avuto meno di $ 5.000 nel debito delle carte di credito delle famiglie, e il 70% ha avuto meno di $ 1000 nel debito delle carte di credito personali. Quasi la metà (il 45%) possedeva le loro case. Si noti tuttavia che questi dati sono stati raccolti nel 2008, prima del collasso finanziario generalizzato dell'economia statunitense e dell'attuale era di alta disoccupazione e sottoccupazione. Questi dati non parlano di come gli intervistati abbiano superato i cambiamenti nell'economia globale dal 2008.

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Vi sono anche alcune prove del fatto che gli intervistati sono entrambi finanziariamente ben informati e ben impegnati nella gestione delle loro finanze. Ad esempio, la maggior parte (72%) sapeva a cosa si riferisce "S & P" e il 59% ha riferito di poter spiegare la differenza tra un IRA e un 401K senza consultare fonti esterne. Gli intervistati hanno investito in conti di risparmio (80%), piani 401K (64%), IRA (55%), fondi comuni di investimento (55%), azioni (43%), obbligazioni (24%) e CD (21%). La maggioranza (70%) stava attivamente investendo in conti pensionistici di qualche tipo. La maggioranza (70%) ha anche riferito di avere una riserva finanziaria di almeno tre mesi nel caso di qualche crisi finanziaria, come un'improvvisa licenziamento o la perdita di un coniuge che guadagna reddito.

All'interno della parte coniugata del campione, le mogli di lavoro hanno riferito di contribuire significativamente alla salute finanziaria delle loro famiglie. La metà (il 50%) era fortemente d'accordo e un altro 17% concordava in qualche modo che il loro reddito fosse vitale per il benessere delle loro famiglie come reddito dei loro mariti.

Più della metà degli intervistati sposati (54%) riteneva che fosse certo (22%) o probabile (32%) che avrebbero potuto vivere bene come al momento dell'indagine se dovessero perdere i loro mariti fino alla morte o divorzio. Un ulteriore 28% riteneva che ciò fosse possibile ma improbabile, e il restante 18% riteneva che il loro tenore di vita sarebbe certamente diminuito se dovessero perdere i loro mariti.

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La grande maggioranza delle madri nel campione di Lifestyle Poll (82%) ha continuato a lavorare fuori casa per un reddito. Più frequentemente, le bollette delle famiglie sono state divise 50/50 (44% dei casi) o mariti pagati per più delle spese (39% dei casi), ma per quasi un quinto del campione sposato (17% dei casi), le mogli pagate per più delle spese domestiche rispetto ai loro mariti. Gli intervistati hanno percepito di condividere la responsabilità in comune con i loro mariti per la gestione delle finanze domestiche e hanno riferito che erano leggermente più propensi dei loro mariti a presentare i pagamenti per le fatture mensili.

Infine, in termini di gestione pratica del reddito familiare, poco più della metà (55%) aveva un solo conto comune, mentre il restante 45% aveva conti separati. Un terzo del campione (33%) aveva un sistema a tre pot, cioè entrambi i partner avevano i propri account e la coppia aveva un conto di spesa congiunto.

Dato questo quadro della salute finanziaria, come possiamo dare un senso alla percezione comune degli intervistati secondo cui la "mancanza di denaro" è stato il più grande ostacolo nel raggiungimento dello stile di vita che avrebbero cercato? Inoltre, data la parità finanziaria senza precedenti in questi matrimoni, come potremmo dare un senso al rapporto che frequenti "argomenti sulle finanze" erano il terzo problema coniugale più altamente classificato? Questi risultati intriganti saranno al centro del post del blog di August.