Assicurazione sanitaria – Insicurezza assicurativa

Dalla frustrazione alla paura

L'assicurazione dovrebbe dare alle persone un senso di sicurezza dal danno o dalla minaccia. Se c'è un incidente d'auto, qualcuno aggiusterà la macchina. Se un incendio distrugge la mia casa, ci sono soldi per sostituirlo. Eppure il settore delle assicurazioni sanitarie – con i suoi vari "benefici" – ha trascorso decenni a creare nuove insicurezze. Cos'è rimasto? Che esiste una vera rete di sicurezza solo per pochissimi. I ricercatori misurano i costi di questa insicurezza attraverso la mancanza di "accesso alle cure". Tuttavia, i costi reali, mentalmente, socialmente e spiritualmente, non vengono conteggiati dai banchi o dai politici. Invece sono sentiti da te e me.

Come lo fanno

Come si conviene ad un'industria che raggiunge quasi un quinto dell'economia nazionale, gli assicuratori sanitari sono ingegnosi. Ecco solo un piccolo esempio di alcuni dei loro innumerevoli e innovativi trucchi:

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PreAuthorization: è necessario un farmaco costoso per trattare l'artrite reumatoide. Controllerai tutti gli assicuratori della parte D di Medicare e troverai quello che ti assicura – sulla Bibbia – che copriranno le medicine. Comprate la loro assicurazione.

Ma quando arriva il momento il farmaco viene rifiutato.

Tranne che hai avuto la "garanzia" per iscritto.

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Se l'assicuratore accetta di vedere il documento, in genere la gente accetta la parola di venditore che è ancora più inutile: gli viene detto di controllare la stampa fine. Il loro contratto prevede la " sostituzione " per volere dell'assicuratore, o la scomparsa del farmaco dal loro formulario a causa di "condizioni di mercato", o altri motivi per cui potrebbero voler recuperare.

Certo, puoi ottenere un nuovo piano assicurativo tra un anno, se sei ancora sul pianeta. Nel frattempo, chiedi al tuo medico di combattere per la preautorizzazione.

Quindi parlerà al telefono con un rappresentante che ti trasferirà in un altro rappresentante che ti metterà su un terzo e così via. Il mio record personale finora è di nove rappresentanti, di cui cinque hanno chiesto le stesse informazioni che potevano leggere sui loro schermi: "solo per controllare".

Dopo tali prove il personale medico si fa diffidente di passare un'ora al telefono per ricevere un fax che avrebbe dovuto essere inviato immediatamente. Quel fax chiederà quindi informazioni sul grafico negli ultimi venti o più anni di trattamento, richiedendo date esatte e risultati dei diversi farmaci che hai avuto. A sette anni molte cartelle cliniche vengono sminuzzate, se riesci a farle spedire dai dottori in pensione che li hanno compilati. Le richieste impossibili possono quindi condurre facilmente a "rimuovere le autorizzazioni".

Variazioni della mossa di preautorizzazione includono: accettando di preautorizzare, quindi non pagare per mesi o anni o per sempre; fare in modo che il personale dell'ufficio sanitario spenda ore o mesi a rispedire i "materiali richiesti"; istituendo assegni numerici arbitrari ("ti è concessa una sola pillola per il giorno di questo farmaco.") Esistono innumerevoli modi per rimuovere l'autorizzazione di preautorizzazione.

La corruzione genera cinismo. Le persone imparano a non combattere, perché perderanno o trascorreranno così tanto tempo in frustranti battaglie che pensano di poco altro nella vita. Molti genitori con un figlio malato hanno lasciato il lavoro per "lavorare" a tempo pieno nella lotta contro le compagnie assicurative. I medici imparano a "inseguire i soldi", mirando a trattamenti e test diagnostici che sono prontamente pagati, senza perdere tempo con azioni "non retribuite" come istruire pazienti o trattamenti più semplici ed economici che altrimenti "mangiano" nelle ore di lavoro del medico.

The Stall : hai fortuna. Si ottiene una pre-autorizzazione. Il trattamento è considerato all'interno di "linee guida cliniche standard".

Gli assicuratori non pagheranno per questo. Prima un paziente ha richiesto la "prova" del suo ritiro dal lavoro scolastico. Nessuno dei pezzi di carta che ha inviato è stato considerato "soddisfacente". Ha continuato a mandare di più, e mai oltre per mesi fino a quando non è stata rifiutata.

I suoi conti montati su e giù.

Lo Switcheroo : pensi di avere un praticante in fila per trattare il tuo raro tumore, solo per scoprire che loro e il loro istituto non sono più nella tua "lista dei fornitori".

Un accordo molto più comune viene eseguito dalle società "benefiche" della farmacia. Spesso questi "benefici" includono la modifica dei farmaci generici tra i produttori – senza informare voi o i vostri medici.

Quando trovi che la "pillola arancione" è diventata la "pillola bianca" e quindi la "pillola rossa", ti viene felicemente detto che il "principio attivo" è lo stesso.

Questo è tecnicamente vero. Tuttavia, gli agenti vincolanti e di consegna sono diversi. Cambiamenti di assorbimento Scoprirai questo fatto quando la tua pressione sanguigna salirà alle stelle o improvvisamente sentirai la nausea o il tuo umore calante. L'assicuratore osserva blandamente che il farmaco è "lo stesso". Vi è stato detto, proprio come in quegli annunci televisivi che parlano velocemente, di "chiedere al vostro medico" di cambiarlo. Tuttavia, quando è chiamata questo fine settimana, è livida a scoprire che un farmaco standard è stato cambiato ripetutamente a sua insaputa.

Paura di allevamento

La paura della malattia spaventa le persone, a volte fino alla morte. Quindi teme la mancanza di un'assicurazione efficace.

I costi sanitari di questo disastro nazionale sono davvero catastrofici. Le persone trascorrono l'intera vita di risveglio discutendo con le loro compagnie di assicurazione, spesso quando stanno morendo. I credenti che "il mercato" aggiusterà le cose dovrebbero considerare di negoziare immediatamente dopo che il loro bambino ha avuto un incidente d'auto, o la chemioterapia del cancro appena diagnosticata costa 60.000 dollari per ciclo, e l'assicuratore richiede alcuni mesi di pratiche burocratiche prima della pre-autorizzazione.

Il sistema è così rotto che persino le persone veramente ricche – l'1 per cento in più – mi dicono che devono "continuare a lavorare" tra i settanta e gli ottanta per pagare i costi potenzialmente sconvolgenti e sconosciuti dell'assistenza sanitaria del futuro.

Cosa fa questo ai pazienti in attesa di trattamenti di emergenza? Per la salute mentale delle loro famiglie? Per lo psicoterapeuta che deve passare 40 minuti al telefono per "autorizzare" una sessione di 45 minuti? Alla salute collettiva della nazione?

Il soggetto non è ben studiato. Né gli assicuratori sanitari né il governo pagano prontamente tali ricerche.

Per ora le persone continuano a incanalare i loro sforzi in azioni individuali. In che altro modo spiega che il capo della compagnia che ha perpetrato la più grande frode Medicare (scoperta) della storia è stato recentemente rieletto governatore della Florida?

La semplice spiegazione è che la frode paga economicamente e politicamente. Cento milioni di dollari acquistano efficaci campagne politiche.

Ma la frode e la paura della miseria non acquistano salute – economica, sociale o psicologica – per le persone che passano il loro tempo al telefono, in lotta per la preautorizzazione, per "benefici" in cui non possono più credere o possedere.