Perché gli americani non possono imparare come risparmiare? Perché il nostro tasso di risparmio nazionale è così abissalmente basso? A causa della psicologia pubblica sbagliata, ecco perché.
Lo sapevi che puoi diventare milionario sul salario minimo? Questo è vero. Ecco l'offerta: risparmia solo $ 1000 all'anno o $ 83,33 al mese o $ 2,74 al giorno; investilo nel rendimento medio a lungo termine del mercato azionario e dopo 40 anni hai superato un milione di dollari. Il reddito da salario minimo negli Stati Uniti è ora di circa $ 15.000 all'anno. Quindi spendi $ 14k e risparmia uno!
Un'altra illustrazione: prendi il lavoratore non qualificato a basso reddito che guadagna $ 25ka all'anno e fa esattamente quell'importo, senza mai ottenere un aumento, in una carriera di 40 anni. Quanto reddito vita è quello? Mike Myers come Dr. Evil conosce la risposta: "un milione di dollari". Se solo quell'operaio potesse risparmiare metà del considerevole denaro che passa attraverso il suo possesso, sarebbe di mezzo milione di dollari dopo 40 anni, giusto? In realtà, no, perché, anche se investito in un conto di risparmio ponderato ma composto o un rendimento del CD di circa il 3%, renderebbe il nostro lavoratore a basso reddito un milionario.
In altre parole, quasi chiunque fa abbastanza soldi per diventare ricco. Essere in grado di risparmiare abbastanza è il problema. Siccome non vogliamo aspettare 40 anni per la ricchezza, ovviamente, sappi anche che questo ipotetico lavoratore sarebbe abbastanza sicuro finanziariamente molto prima.
Se più americani sapessero tutto questo, pensi che più migliorerebbe il loro comportamento fiscale e di risparmio? Poiché il risparmio si traduce in investimenti a livello aggregato, tale adeguamento migliorerebbe anche la salute della nostra economia nazionale. Più transustanziati a livello di economia di investimento in maggiore produttività, più posti di lavoro e salari più alti, minore inflazione, meno rifiuti, un minor deficit commerciale, un dollaro più forte e più cose buone, tutto ciò fa girare il mondo e migliora prosperità nazionale.
Ma la nostra economia non ha bisogno di più spese per i consumatori? Non è quello che hai sempre sentito? Dimenticalo. Abbiamo un sacco di spese nazionali, anche a livello governativo, nell'estremo. Abbiamo solo bisogno di un leggero riequilibrio a livello del consumatore. Diciamo che il tasso di risparmio nazionale è pari all'uno per cento (che è abbastanza vicino alla nostra media negli ultimi decenni). Ciò significa che il tasso di spesa è del 99%. Se potessimo solo aumentare il tasso di risparmio di un punto percentuale, al 2%, si tratta di un aumento relativo del risparmio del 100%, ma solo di una diminuzione relativa della spesa dell'1%. L'economia può facilmente assorbire quel leggero decremento della spesa per la ricompensa di risparmi e investimenti drasticamente migliorati. Capito quello che intendo?
Ma come indurre il popolo americano a percepire tutto questo, a comprendere in particolare i benefici personali di un maggiore risparmio? Come facciamo a far uscire questo messaggio? Dalla psicologia del consumatore e dalla teoria del marketing, il mio campo, sappiamo che per evocare un permanente (volontario) cambiamento nel comportamento umano, il cambiamento di atteggiamento dovrebbe precedere. Quindi dobbiamo modificare l'atteggiamento del pubblico americano nei confronti della spesa e del risparmio. Perche'e'cosi difficile? Questo problema evidenzia in realtà il fallimento dei guru della finanza personale come Dave Ramsey e Suze Orman.
Non fraintendermi. Questi due proselitisti di responsabilità finanziaria personale svolgono un ottimo lavoro nel trasmettere il giusto tipo di informazioni basilari relative al denaro che tutti dovrebbero conoscere. Entrambi meritano uno A per lo sforzo. Ma l'informazione e la conoscenza non sono sufficienti per determinare un cambiamento importante nel comportamento umano. Questo è il motivo per cui, nonostante i coraggiosi sforzi di Orman, Ramsey e innumerevoli libri, articoli e siti Web di finanza personale, non si è verificato praticamente alcun miglioramento nel tasso di risparmio degli Stati Uniti, a parte un piccolo urto a breve termine provocato da il panico finanziario di '08 -'09.
No, per apportare un cambiamento significativo nel comportamento di risparmio, dobbiamo cambiare l'atteggiamento verso il risparmio e la spesa. Per fare ciò, a turno, abbiamo bisogno di collegare i valori giusti al salvataggio. Mi piacerebbe vedere qualcuno con un background di marketing o psicologia prendere una brutta piega a quella sfida, e questo è davvero quello che sto tentando, e perché sollevare il problema in questa sede.
Ho iniziato una crociata personale, forse donchisciottesca, tramite il mio recente libro, Frugal Cool: Come diventare ricco senza fare molto denaro (Corby), per cambiare quegli atteggiamenti finanziari distruttivi e riformare il comportamento finanziario delle famiglie negli Stati Uniti. Alcuni dettagli:
Il concetto Rivoluziona la finanza personale e il benessere del consumatore, in particolare per la classe media e la classe inferiore, insegnando al pubblico come risparmiare denaro. La mia opera è in realtà un lavoro mortalmente serio mascherato da qualcosa di leggero per essere accessibile alle masse, quindi. Ad occhio nudo, Frugal Cool è una sorta di finanza personale di ciò che Animal House era per le frate.
L'agenda . Solo per salvare il paese, tutto qui. Un esempio del cambiamento e dei benefici della mentalità necessaria: mostrando ai lettori che non sprecare denaro è in realtà più divertente della spesa, il libro può essere l'unico strumento in grado di elevare le sorti economiche della persona media. La versione di Walden è veramente una versione di Walden di un secolo e mezzo dopo, mescolando la filosofia alla finanza personale (ha detto modestamente).
Frugal Cool è disponibile su www.corbypublishing.com. Se avete figli / nipoti / nipoti tra i 20 ei 30 anni, un regalo utile. Se sei tra i 20 e i 30 anni, potresti averne bisogno.
Siamo in missione per salvare la nostra economia. "Siamo in missione da Dio." Spero che vi unirete a me in questo sforzo. Puoi iniziare spendendo un po 'meno soldi.