Quando è stata l'ultima volta che hai scosso un "dovrebbe"? Come in,
"Dovrei sostituire quella lampadina bruciata."
"Dovrei esercitare più spesso e mangiare meglio."
"Dovrei trovare il tempo per gestire la mia vita monetaria."
Siamo tutti pieni dei "doveri". Affliggono la nostra esistenza con una dose giornaliera di colpa e insoddisfazione.
"Must" tuttavia, è pieno di forza e determinazione. È una parola che non c'è scelta qui. "DEVO portare fuori la spazzatura" contro "Dovrei prendere la spazzatura". Casa vivibile contro malattia e squallore infestati dai ratti. Piuttosto una differenza.
Quindi, come si fa a passare dal lazy-would-be-nice-if "should" e al potente MUST-DO laser-focused con i propri soldi?
Inizia con la dichiarazione di tua scelta. Ad esempio, "Devo uscire dal debito" o "Devo aumentare la mia competenza finanziaria" o "Devo spendere di meno e risparmiare di più per pensionamento / college / anticipo di casa". Scegli quello che ti sembra più vero.
1. Articola il tuo MUST e discuterne con il tuo partner, coniuge o altri significativi che sono coinvolti. Assicurati che le loro voci siano ascoltate.
2. Rispondi alla domanda WHY. Perché è un MUST? Cosa succede se non succede? Se sta cambiando una lampadina, il tuo più grande lato negativo è essere al buio. Se è il tuo pensionamento o il debito, la posta in gioco è un po 'più alta, non diresti?
3. Annotarlo.
4. Cosa deve essere corretto o modificato? Determina qual è il problema in realtà. Potrebbe essere le tue abitudini di spesa, o forse hai bisogno di cercare un nuovo lavoro o anche un secondo lavoro temporaneamente per spostare l'ago. Forse sei sopraffatto dal debito e non sai come risolvere il problema. O sei un mago nel costruire risparmi, ma non hai idea di come investire per raggiungere i tuoi obiettivi.
5. Chi può aiutarti a fare il cambiamento? La persona giusta è un pianificatore finanziario a pagamento o è necessario seguire un corso di formazione per adulti in gestione finanziaria? Sapere chi sono gli esperti è più che vedere le designazioni dopo il loro nome. Ci sono agenti di cambio e venditori di assicurazioni che sono Certified Financial Planners (TM), ma questa designazione significa solo che hanno superato gli esami richiesti e hanno continuato a studiare. Assicurati di trovare professionisti in grado di aiutarti senza un'agenda di vendita.
6. La creazione di un cambiamento riguarda tutto il coraggio, l'impegno e la coerenza, che vengono realizzati meglio in un approccio graduale. Quindi, prima di vendere la tua casa e trasferirti in una tenda per risparmiare denaro, esamina dove puoi effettuare tagli alle spese discrezionali. Ecco un suggerimento: nessuno ha bisogno di 500 canali via cavo. Non hai bisogno di una franchigia di $ 250 sulla tua assicurazione auto se hai abbastanza risparmi per coprire la franchigia. E non devi mangiare fuori sette giorni alla settimana se hai più usi urgenti per i tuoi soldi.
7. Configura un processo che supporti le tue decisioni. Ad esempio, se tagli le tue spese di $ 100, devi effettivamente fare qualcosa con i risparmi. E deve accadere abbastanza facilmente o non lo farai: imposta risparmi automatici o piani di investimento che lo rendano semplice.
8. Visualizza i tuoi progressi. Se il tuo obiettivo è quello di pagare il debito, quindi creare un foglio di calcolo in cui è possibile tenere traccia dei progressi ogni settimana. Lo stesso vale per i risparmi o altri obiettivi. È come salire sulla bilancia e vedere che hai perso peso: ogni piccolo successo si costruisce su se stesso.
9. Mantenere i propri stakeholder (coniuge, partner, altri significativi, ecc.) Coinvolti nel processo e nei progressi.
Facendo forti passi decisivi per passare da "dovrebbe" a "dovere", si sposta le proprie convinzioni su se stessi e ciò che si può realizzare. Non è un'impresa da poco, ma vale la pena fare i passi necessari per prendere il controllo della tua vita finanziaria. Pensaci, dovresti davvero.
