Quando i genitori dovrebbero discutere dell’eredità con i loro figli?
La situazione ideale è quando i genitori hanno tutto in ordine. Tuttavia, questo non sempre accade. Nella mia famiglia, abbiamo avuto entrambe le estremità dello spettro. Un membro della famiglia più anziano aveva tutto in ordine, ma aveva anche un figlio che era un pianificatore finanziario. Quel figlio in particolare ha lavorato con il resto della famiglia per assicurarsi che tutti fossero nella “stessa pagina” prima che il loro padre morisse; un paio di loro si sedettero con il padre e parlarono persino di pre-pianificare il suo funerale. Seguì un approccio di buon senso e si assicurò che i suoi beni fossero trasferiti dopo la morte ai suoi eredi. Mentre tutti piangevano la sua scomparsa, non c’erano argomenti su risorse e poca burocrazia da affrontare.
All’altro capo dello spettro della mia famiglia c’era il parente che designava una figlia come procura per la salute per sé e suo marito, che era il patrigno della figlia della donna. Questo potrebbe non sembrare insolito, tranne per il fatto che il patrigno aveva cresciuto i bambini che vivevano entro 50 miglia. Tuttavia, il patrigno era sopravvissuto a un paio di episodi di cancro e la donna si aspettava che sarebbe sopravvissuta a lui, quindi sarebbe stato un punto controverso. Ahimè, la donna morì per prima, lasciando sua figlia a spiegare ai figli del patrigno che era responsabile dell’assistenza sanitaria del padre. Sembravano capire in base alla storia e alla prognosi della salute del loro padre e alla volontà della figlia di consultarsi con loro sulle principali decisioni. Questa stessa situazione provocò confusione finanziaria, tuttavia, quando arrivò il momento di dividere i beni dopo la morte del secondo genitore. Sfortunatamente, la confusione non proveniva dai figliastri, ma dai figli della donna che era morta. Due dei figli credevano che avrebbero ricevuto delle case di proprietà della loro madre, ma lei non l’aveva messo nella sua volontà. La proprietà non era abbastanza grande per dare case ai figli e permettersi ancora le cure domiciliari per il loro patrigno.
Qual è il modo migliore per dividere le risorse tra i bambini?
Se un bambino è un miliardario o sta lottando per sbarcare il lunario non dovrebbe importare: la distribuzione ineguale può causare sentimenti duri verso il genitore morto o tra i bambini sopravvissuti. Tuttavia, il bambino che ha ricchezza ha la possibilità di declinare l’eredità o addirittura di offrirla ai figli di un fratello in difficoltà nella forma di un fondo fiduciario o di una borsa di studio.
Un bambino dovrebbe prendere il controllo delle finanze se un genitore soffre di demenza?
Nessuno vuole che i propri genitori siano dichiarati incompetenti, ma potrebbe arrivare a questo. In primo luogo, sarebbe importante sedersi e avere una discussione sul bilancio con il genitore. Potrebbe anche essere ok per suggerire un importo in dollari che va bene per gli acquisti oltre le normali spese. Se il genitore è veramente affetto da demenza, allora è il momento di portare via il libretto degli assegni e le carte di credito attraverso un procedimento legale.
Come mitigare ogni possibile fallout?
Se si anticipa un litigi famigliare sulle risorse, potrebbe essere una buona idea discuterlo in anticipo con un genitore. Se il genitore ti chiede di essere esecutore della tenuta, potresti chiedere se ci possono essere esecutori congiunti in modo che almeno un fratello e sorella sia sempre lì a garantire per te e condividere la responsabilità.
Mantieni tutto il più trasparente possibile con la tua famiglia. Se i tuoi genitori ti chiedono di essere un esecutore, è perché si fidano di te per fare un buon lavoro ed essere onesti. Non impedisce che si verifichino dei rancori se un altro fratello si chiede perché non è stato nominato. Anche nelle famiglie più congeniali, è una buona idea che qualcun altro aiuti ad assumersi l’onere.
La dottoressa Peggy Flannigan è una cattedra associata e professore associato nel programma di infermieristica online della Bradley University.
