10 motivi per cui le persone spendono troppo

Prendere migliori decisioni finanziarie con l’economia comportamentale.

Fonte: klublu / Shutterstock

Molti americani vivono oltre i loro mezzi. Il recente sondaggio CFPB ha rilevato che circa un terzo delle persone di età compresa tra i 30 e i 49 anni aveva più debiti di carte di credito che risparmi (CFPB, 2017). Cosa ci spinge a spendere troppo? L’economia comportamentale fornisce alcune intuizioni sul motivo per cui superiamo il budget e su come frenare l’impulso.

1. Abbandono dei costi di opportunità

• Come dire ad uno psicopatico da un sociopatico
• Ronan Farrow: Man on a Mission
• Confinamento solitario: tortura, pura e semplice
• Stai per innamorarti di questa persona – Davvero?
• Insegnare ai bambini l’autocontrollo

In un mondo di scarsità, scegliere una cosa significa rinunciare a qualcos’altro. Quando spendiamo soldi per una cosa, sono soldi che non possiamo spendere per qualcos’altro, ora o dopo. Quindi c’è un costo opportunità per tutto ciò che facciamo. E quel costo è espresso in termini di prossima migliore alternativa. Ad esempio, il vero vantaggio dell’acquisto di una nuova auto può essere valutato in termini di altri articoli altrettanto significativi che avremmo potuto fare con i soldi.

2. La maledizione della contabilità mentale

La contabilità mentale comporta la suddivisione dei tuoi soldi in conti mentali separati, come conti per cibo, vestiti, affitto, materiale scolastico, indulgenza e simili (Thaler & Sunstein, 2008). La spesa è vincolata dall’importo in diversi account. Cioè, consideriamo solo i costi di opportunità all’interno di un account specifico senza guardare al quadro più ampio. Ad esempio, ho dato i soldi a mia figlia per il suo compleanno. Era indietro sul suo prestito studentesco. Avrebbe dovuto sicuramente spendere i soldi per quello. Ma lei era riluttante a farlo. Ha percepito il regalo di compleanno come denaro “libero”. L’alternativa ad avere conti mentali è quella di confrontare consciamente tutti i tuoi acquisti.

• Neuroimaging, cannabis e Brain Performance & Function
• Disturbo del comportamento sessuale compulsivo in ICD-11
• 8 modi per aiutare, quando amare qualcuno con una dipendenza
• Genitori, Cyber-Sex e bambini
• Perché insegnare ai bambini a risolvere i problemi può ridurre il bullismo

3. Occasione speciale

Tendiamo a spendere troppo per “occasioni speciali” (compleanni o Natale), perché non teniamo traccia di quanti di loro abbiamo. Di conseguenza, finiamo per spendere il nostro budget normale (Sussman, & Alter, 2012). La mancata integrazione di un acquisto eccezionale nel nostro budget come una serie di acquisti speciali può incoraggiare spese eccessive. È possibile budget per le spese non frequenti creando speciali conti di risparmio specifici, ad esempio, per i compleanni.

4. pregiudizi presenti

Il pregiudizio attuale si verifica quando le persone attribuiscono un peso extra a premi più immediati rispetto a quelli futuri. Ad esempio, il mio sé futuro potrebbe voler comprare una casa, ma il mio sé attuale vuole concedersi una vacanza tropicale. Più ignoriamo i nostri interessi a lungo termine in favore di una gratificazione immediata, più è probabile che avremo il problema di eccesso di spesa.

5. Contante duro contro credito

Il pregiudizio attuale spiega perché le persone hanno un tempo più facile spendere soldi per le carte di credito piuttosto che spendere soldi veri. Pagare in contanti è più doloroso che pagare con le carte di credito (Ariely e Kreisler, 2017). La principale forza psicologica delle carte di credito è che separano il piacere di acquistare dal dolore del pagamento. Quindi se vuoi tenere sotto controllo la spesa, smetti di usare le carte di credito.

6. L’effetto “che diavolo”

Il cosiddetto effetto “what-the-hell” suggerisce che la caduta del carro provoca una sensazione di fallimento, che porta a una maggiore indulgenza (Herman e Polivy 2010). Questo è un caso in cui minori falliscono nel collasso di autocontrollo (“Se l’ho già fatto, potrei anche andare fino in fondo”). Ad esempio, un importo, ad esempio, $ 100 per la cena nel contesto di una fattura mensile di 3.000 dollari di carta di credito sembra più piccolo, meno significativo e meno doloroso di quanto non faccia da solo. Questo è un pregiudizio comune, specialmente quando è coinvolta la carta di credito.

7. Bassa forza di volontà

La forza di volontà si riferisce al controllo di sforzo che viene esercitato con lo scopo di controllare il nostro comportamento impulsivo. La forza di volontà può essere vista come una risorsa. Quando le risorse sono esaurite, le persone tendono ad agire d’impulso e sono più inclini a lasciarsi influenzare dai desideri, dagli stimoli e dalle voglie, sebbene a lungo termine possano pentirle. Questa intuizione suggerisce che gli acquirenti che sono distratti dalla musica o dai display probabilmente aumenteranno gli acquisti d’impulso. Al contrario, essere deliberati consente di vedere il contesto generale ed essere meno interessati alle sensazioni.

8. Terapia al dettaglio

Le persone ammettono di impegnarsi in “terapia al dettaglio” (Cryder et al., 2008). Il sentimento negativo provoca uno spostamento comportamentale verso miglioramenti immediati dell’umore. E quando ci sentiamo giù, tendiamo a sfoggiare. Lo shopping permette alle persone di visualizzarsi in una vita “migliore”, dove sono vestiti con bei vestiti o circondati da cose carine. L’acquisto rende queste visualizzazioni una realtà.

9. Dipendenza da shopping

La dipendenza da shopping è caratterizzata come un disturbo del controllo degli impulsi (Black, 2007). Circa il 6% della popolazione potrebbe essere considerato compratore compulsivo. Questo disturbo esiste lungo un continuum. Ci sono acquirenti eccessivi e ci sono clienti compulsivi. Comprano cose di cui non hanno bisogno e spesso non possono permettersi, e mettono a repentaglio il loro lavoro, le loro famiglie e la loro salute mentale. Alcune di quelle persone che finiscono in bancarotta sono acquirenti binge, che soffrono di una malattia simile all’alcolismo. Il primo passo più efficace per il trattamento è identificare perché e come inizialmente il tuo acquisto è diventato un problema. Gli esperti suggeriscono di iniziare un diario per tenere traccia dei trigger.

10. Auto-giustificazione

Le persone si preoccupano di giustificare le loro scelte a se stessi e agli altri. Rendere sensato è una motivazione umana profonda, ma dare un senso non è la stessa cosa di essere corretto (Wilson, 2011). Ad esempio, la persona che ha acquistato un oggetto di lusso, ma si sente in colpa per questo, potrebbe cercare di alleviare la sua colpa presentando ulteriori motivi che giustificano la sua scelta, come “era in vendita, dovevo comprarlo”.

Riferimenti

Ariely D. e Kreisler J. (2017). Dollari e senso. NY: HarperCollins Publisher

Black DW (2007). Una revisione del disturbo d’acquisto compulsivo. World Psychiatry 6 14-18.

Consumer Financial Bureau (CFPB), Financial well-being in America, settembre 2017, http: //files.consumerfinance.gov/f/documents/201709_cfpb_financial-well-being-in-America.pdf

Cryder CE, Lerner JS, Gross JJ, Dahl RE. La miseria non è avara: gli individui tristi e auto-focalizzati spendono di più. Psychol Sci. 2008 Jun; 19 (6): 525-30.

Herman, Peter C. e Janet Polivy (2010), “L’auto regolazione del mangiare: problemi pratici teorici”, in Manuale di autoregolamentazione: ricerca, teoria e applicazioni, 2d ed., Roy F. Baumeister e Kathleen D. Vohs, eds. New York: Guilford, 522-36.

Sussman, AB, & Alter, AL (2012). L’eccezione è la regola: sottovalutazione e spese eccessive per spese eccezionali. The Journal of Consumer Research, 39, 800-814.

Thaler, Richard H. e Cass R. Sunstein (2008). Spinta: miglioramento delle decisioni su salute, ricchezza e felicità. Yale University Press.

Wilson, TD (2011) Redirect: The Surprising New Science of Psychological Change. Little, Brown and Company.