Cinque modi per affrontare le difficili sfide finanziarie

Prestare attenzione costante, fare progressi costanti e riprendersi dalle battute d’arresto.

“È bello avere i soldi e le cose che i soldi possono comprare, ma è bene anche controllare ogni tanto e assicurarsi di non aver perso le cose che i soldi non possono comprare.” – George Lorimer

In un precedente post del blog, ho scritto che molti dei nostri problemi finanziari personali hanno le caratteristiche dei misteri piuttosto che i puzzle. Sono contrassegnati dall’ambiguità. Non solo mancano un obiettivo finale definitivo, ma sono anche privi di soluzioni chiare. Prendi in considerazione queste domande finanziarie comuni:

• Quanti soldi avrò bisogno di ritirarmi comodamente?
• Come posso diventare più finanziariamente sicuro?
• Come posso risparmiare denaro regolarmente?
• Come posso rimborsare il mio debito in un ragionevole lasso di tempo?

Fonte: Hai questo / Sydney Rae / Unsplash / Licensed Sotto CC BY 2.0

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La risposta giusta a ciascuna di queste domande, ovviamente, è che non esiste una risposta giusta e precisa. Ci sono molte possibili risposte. Sono tutti complicati. Nessuno può essere contenuto in un byte sonoro.

Le risposte dipendono da una serie di fattori che sono unici per ogni individuo. Ad esempio, con dieci volte il reddito annuale risparmiato dall’età di 67 anni è raccomandato da esperti finanziari. Ma i redditi della maggior parte delle persone fluttuano da un anno all’altro, quindi non è chiaro quale linea di base usare. E molte persone vanno in pensione felicemente con molto meno denaro, e altre si sentono private anche con dieci milioni di dollari. Inoltre, poiché i nostri bisogni, i nostri desideri e le nostre aspirazioni cambiano nel tempo, anche la risposta a questa domanda cambierà.

Data la complessità, quali sono alcuni modi efficaci per affrontare misteri finanziari aperti e impegnativi?

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1. Prestare attenzione costante alla sfida finanziaria.

Quando le persone si trovano di fronte a problemi difficili che rappresentano una potenziale minaccia, tendono a prendere le distanze da essa. Si impegnano in quello che gli psicologi chiamano “fuga cognitiva”. La fuga cognitiva è particolarmente dannosa per le sfide finanziarie perché il denaro gioca un ruolo da protagonista nelle nostre vite. Ogni giorno che il problema del denaro viene ignorato, cresce in termini di dimensioni e serietà. L’approccio più efficace consiste nel prestare attenzione costante al guadagno, alla spesa, al risparmio, all’investimento e alle attività nelle nostre vite. Ciò implica la comprensione dei principi e delle migliori pratiche dietro queste attività e il mantenimento di nuove informazioni. Un altro aspetto significativo di prestare attenzione è capire e monitorare la nostra situazione finanziaria (quali sono le nostre entrate, quanto e quali tipi di debito abbiamo, come spendiamo i nostri soldi ogni mese, ecc.) Mese dopo mese.

2. Fai progressi ogni giorno attraverso azioni grandi e piccole.

Gli obiettivi a vita aperta, per tutta la vita, raramente possono essere raggiunti con un piano di gioco specifico. Ciò che è necessario, invece, è il riconoscimento che lo sforzo necessario per fare progressi sarà continuo e su più fronti. Molte piccole e grandi azioni contribuiranno al nostro progresso. Ad esempio, ogni volta che diciamo “no” all’acquisto di un capo non necessario da aggiungere al nostro guardaroba traboccante, o “acquista il nostro frigorifero o dispensa” invece di ordinare il take-out, stiamo contribuendo alla nostra sicurezza finanziaria. Gli effetti benefici di tali azioni sono duplici. Innanzitutto, hanno il vantaggio concreto di risparmiare denaro. Tuttavia, il loro più grande valore risiede nell’orientarci verso uno stile di vita con finanze personali sostenibili.

3. Coltiva le abitudini che supportano il progresso.

Le abitudini di supporto sono il più potente antidoto alle sfide che durano tutta la vita, comprese quelle finanziarie. Ogni comportamento che svolgiamo regolarmente contribuisce al progresso e definisce anche gli script comportamentali che portano alla formazione dell’abitudine. Ad esempio, nel loro studio influente sui milionari, Thomas Stanley e William Danko hanno osservato che i milionari e le loro mogli tendono ad avere abitudini di consumo sproporzionatamente frugali per tutta la vita, anche dopo che sono diventati ricchi. Spendono anche molto tempo e denaro leggendo libri e imparando nuove abilità. In altre parole, hanno coltivato abitudini che supportano l’accumulo di ricchezza.

4. Rivedere e adattare l’obiettivo e gli indicatori di progresso in base alle circostanze e al cambiamento dell’ambiente.

Ciò che rende misteriosi sfide finanziarie significative è che si evolvono nel tempo. Ad esempio, fissare un obiettivo di risparmio previdenziale specifico è difficile per la maggior parte delle persone perché è impossibile prevedere eventi futuri. Per esempio, se qualcuno vive alla fine degli anni ’90, avrà bisogno di molti più soldi in pensione di una persona che non vive tanto a lungo. Per affrontare questa preoccupazione, una persona in buona salute all’età pensionabile tradizionale di 65 anni può decidere di lavorare qualche anno in più per aumentare i risparmi accumulati. Allo stesso modo, sarebbe necessario un gruzzolo significativamente più piccolo per ritirarsi in un paese straniero a basso costo rispetto a uno stato americano costoso come New York o il Connecticut. Poiché le sfide finanziarie stanno spostando gli obiettivi, sia i mezzi per fare progressi sia le misure per giudicare l’efficacia di tali progressi devono essere adattati lungo il percorso.

5. Non lasciare che le battute d’arresto ti scoraggino. Sparali e torna in pista.

Fonte: riproduzione di Jenga / Michal Parzuchowski / Unsplash / Licenza sotto CC BY 2.0

Uno dei risultati più solidi in psicologia è che quando gli individui sperimentano un piccolo insuccesso nel perseguimento di un obiettivo, tendono a perdere la loro motivazione, dicono “che diavolo” e poi si comportano in modi controproducenti. Ad esempio, se un individuo che ha deciso di ridurre il proprio debito non riesce a rimborsare il debito una volta, può abbandonare completamente il proprio obiettivo e ricorrere a spese imprudentemente. Nel settore finanziario, è facile uscire fuori strada perché ci sono così tante tentazioni e usi alternativi per il denaro. Come evitare questo? La ricerca suggerisce che un buon modo è scegliere piccoli sotto-obiettivi o attività che contribuiscano a fare progressi nella sfida finanziaria. Questo distoglie l’attenzione dal fallimento e imposta la persona per ottenere piccole vittorie e rimettersi in carreggiata.