Il trucco psicologico che ti aiuterà a ripagare il debito velocemente

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Il debito colpisce più del tuo punteggio di credito, ma influisce anche sulla tua salute psicologica. Gli studi mostrano che il debito grava pesantemente sulla tua salute mentale e il suo pagamento può ridurre lo stress e migliorare il tuo benessere psicologico.

Le statistiche sul debito variano enormemente perché gli studi non sempre concordano sull'opportunità di includere tutti i debiti, come i mutui, o solo il debito non garantito, come le carte di credito. Ma una cosa è certa: la maggior parte degli americani deve una buona quantità di denaro. Secondo NerdWallet, il profilo medio del debito dei consumi delle famiglie negli Stati Uniti si presenta così:

• Debito con carta di credito – $ 15.863
• Debito ipotecario – $ 156,584
• Debito per prestiti agli studenti – $ 33.090

Naturalmente, molte famiglie hanno anche altri debiti, come le spese mediche e i prestiti personali. E anche se può sembrare che la soluzione al debito sia semplicemente "spendere meno di quanto guadagni", quel consiglio finanziario non aiuta le persone a ottenere l'autocontrollo necessario per pagare le bollette.

Il segreto del debito di pagamento

Dave Ramsey, esperto di gestione della personalità e della gestione del denaro, ha trascorso anni a dire al suo pubblico di pagare i suoi debiti dal più piccolo al più grande, indipendentemente dai tassi di interesse. I suoi critici sostengono che un piano di esonero dal debito dovrebbe iniziare con il pagamento del debito con i più alti tassi di interesse prima. Mentre questo approccio ha più senso dal punto di vista matematico, un nuovo studio di ricerca conferma che l'approccio di Ramsey è più probabile che sia efficace.

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Uno studio pubblicato nel Journal of Marketing Research riporta che il primo pagamento dei debiti più piccoli può aiutarti a ottenere la motivazione necessaria per affrontare le bollette più grandi. I ricercatori hanno concluso che il completamento di piccoli compiti fornisce un ulteriore impulso alla motivazione, che aiuta le persone ad affrontare compiti più grandi. Quindi, una volta pagato il conto del medico di $ 300, avrai più motivi per iniziare a pagare la tua carta di credito da $ 1,500.

Inoltre, i ricercatori hanno scoperto che i partecipanti hanno sperimentato un'impennata nella motivazione mentre si avvicinavano al completamento di un compito. Quando i soggetti potevano vedere il traguardo, lavoravano di più per portare a termine il lavoro. Quindi, rompendo il debito in compiti piccoli e più gestibili, potresti aiutarti a rimanere in pista in modo da poter uscire dal debito più velocemente.

Motivazione e autocontrollo

Quando stai cercando di ripagare il tuo prestito studentesco da $ 100.000, è più probabile che tu abbia la tentazione di acquistare quell'orologio di design o quei costosi biglietti per i concerti. È facile convincersi che poche centinaia di dollari non incideranno molto su un debito così grande.

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Ma, se stai cercando di pagare una bolletta più piccola, ad esempio l'ultimo $ 1.000 sul pagamento della tua auto, lo stesso $ 500 può fare una grande differenza. Iniziare con un obiettivo più piccolo può aumentare l'autocontrollo e aiutarti a rispettare il tuo budget.

Quindi, mentre avrebbe senso iniziare a pagare il debito con il tasso di interesse più alto se si potesse mantenere la motivazione a pagare le bollette, la saggezza psicologica dice che farai fatica a rimanere in funzione. Il comportamento dipende da come ti senti e da come pensi.

Quando senti un senso di soddisfazione dopo aver pagato un piccolo debito, penserai più positivamente al pagamento di altre fatture. Questo aumento del tuo umore può aiutarti a rispettare il tuo budget.

Pagare il debito è più di un semplice numero: è una prova di forza mentale. Richiede duro lavoro e autocontrollo. Pagare il tuo debito più piccolo offre innanzitutto la possibilità di celebrare piccoli traguardi, che possono stimolarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Fonte: AmyMorinLCSW.com

Amy Morin è una psicoterapeuta, oratrice principale e autrice di 13 Things Mentalmente Strong People Do not Do, un best seller che viene tradotto in più di 20 lingue.

Per scoprire la sua storia personale dietro il libro, guarda questo video.

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