Amore e debito

I voti di matrimonio dovrebbero includere il debito?

Fonte: Ehud Neuhaus / Unsplash

L’amore e il matrimonio dovrebbero andare insieme come un cavallo e una carrozza. Ma cosa succede quando uno (o entrambi) i debiti del partner rendono il nodo sentire come entrare nella prigione dei debitori? In un’epoca in cui la maggior parte degli americani vivrà con un partner romantico nel corso della loro vita adulta, il debito può sia facilitare le transizioni in convivenza che scoraggiare l’ingresso nel matrimonio. Questo perché i single di oggi vedono sempre di più pagare i loro debiti come un importante precursore del matrimonio. I risultati di un articolo pubblicato di recente mostrano che il debito è diventato una barriera al matrimonio, soprattutto tra i millennial con il debito dei prestiti agli studenti.

Prendi Ray e Julie, una coppia intervistata per il nostro recente libro, Cohabitation Nation. Entrambi sui trent’anni, vivevano insieme da sette anni al momento dell’intervista, impegnati per cinque di loro. Ma mentre loro intendevano pienamente sposarsi – alla fine – non avevano ancora accumulato le risorse per farlo. Chiesto di spiegare, Julie ha dichiarato: “Salviamo, e poi abbiamo problemi con la macchina; poi salviamo, e qualcuno è in letargo nel Wisconsin, sai? Quindi niente [è salvato] che mai è nulla. Di solito, è usato in un modo o nell’altro. ”

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Mentre una generazione precedente si sposava spesso nonostante avesse un debito, i millennial hanno molto più debito delle coorti precedenti. Le carte di credito sono diventate più facili da ottenere, e il debito dei prestiti universitari è aumentato drammaticamente – i college incoraggiavano i giovani a perseguire un diploma, ma si spostavano sui prestiti per sovvenzioni, mentre gli stati tagliavano i fondi per l’istruzione superiore. A partire dal 2018, il debito degli studenti era salito a ben 1.5 trilioni di dollari USA, secondo la rivista Forbes. L’attuale generazione di giovani adulti è alle prese con livelli record di debito studentesco, che “sta sostituendo il debito ipotecario domestico come forma primaria di debito per la ricchezza”. Ma mentre quella laurea suggerisce che si dovrebbe essere più matrimoni, la crisi del debito studentesco è facendo raggiungere il sogno americano: il matrimonio, l’avviamento di una famiglia, l’acquisto di una casa, fuori dalla portata di molti.

In effetti, numerosi prerequisiti per il matrimonio sono cambiati. Tra quelli che hanno raggiunto la maggiore età negli anni ’80 e prima, il matrimonio ha segnato l’inizio della vita di una giovane coppia insieme, un segno che avevano intenzione di scroccare e salvare come una squadra. Oggi, il matrimonio è più spesso una pietra miliare del successo, rinviato fino a quando uno o entrambi i partner hanno già “fatto”. Il debito educativo, tuttavia, è un deterrente per il matrimonio. Pagare il debito, tuttavia, è una prospettiva a lungo termine. Il debito di un partner può rendere l’imbarco su altre fasi dell’età adulta – come comprare una casa o avere un figlio – molto più difficile. I pagamenti dei prestiti scolastici devono essere effettuati anche se le ore di lavoro sono ridotte o dopo il parto, quando le donne potrebbero non lavorare (e guadagnare, data la mancanza di un congedo familiare retribuito del nostro paese).

Pianificare il matrimonio è anche un’attività sempre più costosa. Ad esempio, un anello di fidanzamento lucido può ulteriormente aggiungere ai guai finanziari di una giovane coppia. L’anello medio oggi, ad esempio, costa $ 6.350 – diversi mesi di guadagni per tutti tranne l’uomo più ben pagato (e proporre con un anello rimane un’attività prevalentemente maschile e altamente legata al genere). Martin, un editore di libri di testo che abbiamo intervistato, aveva circa 30 anni e aveva più di 30.000 dollari in prestiti dai suoi scapoli e dalla sua laurea. Lui e Jessica stavano parlando di fidanzarsi, ma la situazione finanziaria di Martin stava ostacolando il loro passo. Descrivendo le sfide, ha detto:

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“Per il mio orgoglio, non ho intenzione di acquistare un anello da $ 10.000, ma voglio spendere tra $ 1.000 e $ 2.000. Quindi era quasi come se lei avrebbe sollevato la questione, come ‘Stiamo ancora pensando a questo?’ e tutto il tempo che ci stavo pensando, ma non sono riuscito a ottenere nessuna delle trappole ufficiali di ciò finché non ho avuto una specie di cosa finanziaria, capisci cosa intendo? Appena ho ottenuto il mio lavoro ho capito come iniziare a pagare tutte le mie carte di credito e i miei prestiti scolastici. Ho risparmiato i miei $ 50 al mese e ho avuto un secondo lavoro. Stavo ancora lavorando alla pizzeria, come una sera alla settimana, e ho continuato a salvarlo. E così alla fine ho costruito la metà di un anello, quell’acconto. E non appena l’ho fatto sono uscito e ho comprato l’anello e ci siamo fidanzati “. Per Martin, il processo di acquisto di un anello di fidanzamento è stata una fonte importante di stress. “Ero preoccupato di comprarle un anello”, spiegò, “perché ero preoccupato per i suoi amici che giudicavano, ‘Oh, hai salvato per un anno e questo è tutto quello che potresti ottenere?’ Quindi c’è molto senso di colpa lì “.

Le preoccupazioni circa le aspettative non realistiche per l’immaginazione bling possono impedire ai partner di far scattare la domanda.

Anche le aspettative per i matrimoni sono aumentate in modo significativo. Quando i genitori di Miller si sposarono nei primi anni ’70, il loro ricevimento di nozze fu tenuto nel seminterrato della chiesa e la coppia felice offrì agli ospiti torta, pugno e mandorle della Giordania. Viaggiavano in luna di miele in un parco statale locale. Oggi, i siti di matrimoni dicono che il matrimonio medio costa oltre $ 33.000; elaborate riviste di matrimoni e reality show televisivi hanno alzato il livello delle aspettative. Presi insieme, l’aumento delle quote di debito in combinazione con le aspettative per un grande evento può portare a matrimoni che si allontanano sempre più in lontananza per tutti, tranne quelli con il maggior successo finanziario.

Suggeriamo che le coppie che si impegnano a vicenda dovrebbero avere una discussione sui loro debiti e finanze. Tali conversazioni dovrebbero sicuramente accadere per coloro che pensano di fidanzarsi. Nessun partner vuole lo spiacevole shock di apprendere che il loro coniuge deve molto più di quello che costa un’auto di fascia alta dopo aver accettato di sposarsi. Sapere quanti debiti hanno maturato le persone, così come il modo in cui i partner affrontano il pagamento del debito, può anche fornire importanti informazioni su come il vostro coniuge a occuparsi delle questioni finanziarie. Tale conoscenza può armare le coppie mentre lavorano attraverso una delle tante sfide che le coppie sposate affrontano insieme – problemi di soldi – prima di legare il nodo. Su una scala più macro, i giovani hanno anche bisogno di inserire il problema del debito nell’agenda pubblica, attraverso l’impegno e la partecipazione politica, oltre a vocalizzare le esigenze per affrontare i loro problemi.

Il matrimonio non è per tutti (e sicuramente non è, a nostro avviso, necessario). Ma cosa si potrebbe fare se il debito ostacolasse gli obiettivi matrimoniali? Tra le coppie intervistate che erano fidanzate, poche intendevano gli elaborati matrimoni presenti negli spread delle riviste, né la maggior parte acquistava anelli stravaganti che richiedevano tre mesi di risparmi (o più). Hanno discusso le loro strategie per ridurre i costi e risparmiare abbastanza per fare il prossimo passo, alcuni dei quali vengono descritti qui.

Una strategia che un bel po ‘delle nostre fidanzate istruite all’università impiegate era quella di assumere un secondo lavoro, in particolare per aiutare a pagare per i loro matrimoni e lune di miele. Come sopra menzionato Martin, Nathan e Andrea stavano lavorando alla costruzione di un gruzzolo. “Sto solo assumendo un servizio o un lavoro da barista, in realtà, per fare solo dei soldi in contanti che possiamo mettere via e risparmiare per un acconto su una casa e risparmiare per le spese di nozze”, ha spiegato Nathan.

Molte delle nostre coppie hanno menzionato il modo in cui i membri della famiglia coprivano parte dei costi del loro matrimonio, come i fiori, la torta o persino l’abito da sposa, come regalo. Alla domanda su come stavano pagando le spese per il matrimonio, Kevin ha detto: “Quindi, voglio dire, sono solo le persone che si offrono volontariamente per pagare per qualcosa. Mi piace, ‘OK!’ “La sua fidanzata, Amy, ha concordato,” Così molte persone stanno facendo cose del genere per il loro regalo per il matrimonio, che ha aiutato molto. “Gli altri hanno optato per una semplice cerimonia con solo pochi familiari e amici. Janelle ha descritto come voleva che il suo matrimonio fosse di basso profilo, o nelle sue parole, “solo una piccola festa. Voglio dire, sto prendendo in prestito il mio abito da sposa. È così facile.”

Tali scelte non sono mai facili, specialmente in una cultura che promuove la “matrimania” o le crescenti aspettative per la teatralità nuziale troppo esagerata. Ma in un’epoca in cui le retribuzioni restano piatte per tutti tranne che per quelli che occupano la fascia più alta dello spettro di reddito, è improbabile prendere in considerazione il pagamento di un matrimonio. Alla fine della giornata, una coppia che spende $ 40 per il loro matrimonio non è meno sposata (e potrebbe anche avere un’unione di maggior successo) come una che spende $ 40.000. Per quanto riguarda la questione del debito, piuttosto che incolpare gli individui per il perseguimento dell’istruzione superiore, sosteniamo un approccio più macro al problema e suggeriamo che i politici che sostengono l’importanza dei valori familiari debbano affrontare la crisi del debito dei giovani di oggi se vogliono il matrimonio rimanere il fondamento della nostra società. Altrimenti, potremmo vedere sempre meno persone affermare di fronte ad amici e parenti la loro volontà di prendere qualcuno per essere il loro coniuge legittimamente sposato “per il meglio, per il peggio, per il più ricco, per il più povero”.