È meglio essere carini di Nizza quando si tratta di soldi

Secondo una nuova ricerca, essere gradevole non fa bene alla salute finanziaria.

Fonte: Dobo Kristian / Shutterstock

Sei fuori a cena con gli amici, e quando arriva l’assegno, c’è quel momento imbarazzante in cui sorge la domanda su come dividere i pagamenti. È chiaro che devi più degli altri, perché hai avuto l’antipasto più costoso e poi hai aggiunto un dessert, che solo tu hai inghiottito. Tuttavia, mentre stai per offrirti di contribuire a ciò che ritieni ragionevole, uno dei tuoi amici rintocca che tutti debbano dividere equamente il conto. Questa non è una decisione particolarmente razionale, senti, e non riesci a capire perché questo amico sia così generoso. D’altra parte, quando ci pensi, ti rendi conto che questa stessa persona dà regolarmente regali costosi, dona molto a cause caritatevoli e presta prontamente denaro contante agli amici bisognosi. Tutto questo andrebbe bene se il tuo amico fosse ricco, ma sai per certo che non è così.

L’atteggiamento nei confronti del denaro e l’abbandono di esso sono un’area relativamente inesplorata in psicologia. Gli economisti comportamentali non si concentrano in particolare sui singoli fattori che contribuiscono alla spesa e al comportamento d’acquisto delle persone, e gli psicologi della personalità raramente considerano il processo decisionale economico. Tuttavia, se consideri l’estrema volontà del tuo amico di separarsi da risorse chiaramente limitate, sembrerebbe che la personalità possa avere un ruolo. Uno Scrooge è una persona cattiva, giusto?

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Secondo Sandra Matz della Columbia University e Joe Gladstone dell’università di Londra (UCL) (2018), esiste in realtà una piccola serie di studi che tentano di comprendere la relazione decisionale della personalità economica. Sebbene in generale le persone risparmino troppo poco e spendano troppo, quelle con un alto grado di nevroticismo (preoccupazione e ansia) hanno maggiori probabilità di essere indebitate, perché sono spacciatori compulsivi. Le persone alte nella coscienziosità (scrupolosità) sono più saggi nelle loro abitudini di spesa. Questi studi suggeriscono, secondo gli autori, che “i tratti socialmente indesiderabili vanno di pari passo con comportamenti finanziari indesiderabili – e viceversa”. Le persone simpatiche della vostra cerchia di amici e relazioni, in altre parole, sono destinate ad essere distrutte , perché non sanno come gestire i loro conti bancari. Le loro “tendenze fiduciose e accomodanti. . . potrebbe lasciarli più inclini a sacrificare risorse personali per gli altri e più vulnerabili a impegnarsi in promesse che in seguito potrebbero non essere in grado di mantenere “.

Nelle negoziazioni, quindi, le persone in alto nella gradevolezza dovrebbero venire dalla parte dei perdenti rispetto alle loro controparti che non fanno di tutto per essere gentili. Inoltre, secondo Matz e Gladstone, gli individui gradevoli non si preoccupano molto dei soldi. Lo daranno e lasceranno il posto agli altri, perché non è la loro priorità numero uno, né le cose che il denaro può comprare. Questo va bene se dispongono di risorse sufficienti per sostentarsi e contribuire alla salute finanziaria della loro famiglia, ma se il loro reddito è basso, saranno particolarmente suscettibili di subire conseguenze negative.

Per testare la gradevolezza / rapporto delle priorità finanziarie, i ricercatori americani e britannici hanno condotto una serie di sette studi che hanno coinvolto campioni di adulti, la maggior parte ottenuti da fonti online. I primi due studi hanno testato il modello ipotizzato dello studio chiedendo ai partecipanti di riferire sulla somma che avevano in banca (risparmi) e quanto dovevano in debito in termini di prestiti e saldi con carta di credito. I partecipanti hanno completato una misura standard della gradevolezza della personalità e hanno anche risposto a domande intese a determinare il loro atteggiamento nei confronti del denaro e gli stili negoziali. L’atteggiamento verso la scala monetaria includeva elementi come: “Ci sono pochissime cose che il denaro non può comprare” e “Il denaro può aiutarti ad essere accettato dagli altri”. L’inventario dei modelli negoziali ha chiesto ai partecipanti di valutare come hanno gestito il conflitto interpersonale sul lavoro , con articoli come: “Di solito accolgo i desideri degli altri”. I test iniziali del modello hanno supportato la previsione di Matz e Gladstone secondo cui le persone ad alto livello di gradevolezza non danno molto valore al denaro e ciò che può fornire. Non è che siano dei poveri negoziatori, quindi – è che non si sentono così motivati ​​a guardare i loro portafogli.

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Facendo un ulteriore passo avanti per misurare il comportamento finanziario effettivo (piuttosto che il self-report), un altro gruppo di partecipanti è stato reclutato attraverso una banca multinazionale e le risposte ai questionari sono state abbinate ai loro bilanci bancari effettivi. Era quindi possibile per il team di ricerca essere in grado di tenere traccia di tali indicatori di comportamento finanziario come il numero di ritardi di pagamento, scoperti, spese di transazione restituite, estinzione di prestiti di giorno di paga e prelievo di contanti sulle carte di credito. In un altro studio, di natura longitudinale, i punteggi di personalità di un campione di adolescenti per la prima volta testati quando avevano 16-17 anni venivano usati per prevedere i risultati finanziari 25 anni dopo, quando i partecipanti avevano 42 anni. Gli studi finali in la serie ha esaminato i dati a livello di macro in cui la personalità di interi distretti locali è stata “misurata” sulla base di indicatori quali tassi di criminalità, valori politici, occupazione, salute e mortalità. Per testare la relazione tra personalità e comportamento finanziario, gli autori hanno esaminato la relazione tra questi indicatori e i tassi globali di fallimento in quei distretti locali. In tutti questi studi, i livelli di reddito effettivi sono stati esaminati in relazione alla personalità.

Questi studi esaurienti, presi insieme, forniscono un forte sostegno alla relazione sul rapporto personalità-finanziaria. Le persone più elevate nella gradevolezza, sia studiate nel tempo, sia per regione geografica, sia per dati bancari, avevano sempre più probabilità di trovarsi a rischio finanziario quando i loro livelli di reddito erano bassi. Guardando i dati bancari, la combinazione di gradevolezza a basso reddito e alto risultava in un risparmio inferiore, un debito più elevato e un più alto tasso di insolvenza. Nei livelli di reddito più elevato, la relazione non si è manifestata, perché questi individui più ricchi potevano effettivamente permettersi di non doversi preoccupare dei soldi.

Forse la sfortunata morale di questa storia potrebbe essere che se hai bisogno di soldi, assicurati di chiedere una persona gradevole. Viceversa, se sei una persona gradevole, potresti voler dare uno sguardo attento alle tue abitudini di spesa quando passi dal nero al rosso nel tuo foglio di calcolo finanziario. Non è che l’alta gradevolezza causi problemi finanziari, perché le persone simpatiche non negoziano bene, ma semplicemente non prestano molta attenzione al ruolo del denaro nelle loro vite. Sebbene valutare le relazioni piuttosto che i beni materiali sia certamente ammirevole, devi anche essere in grado di mantenere le tue finanze intatte abbastanza da permetterti di vivere la tua vita con un minimo di comfort.

Per riassumere, essere gentile può certamente aiutare a migliorare la tua vita promuovendo buone relazioni con gli altri. Assicurati solo di tenere d’occhio te stesso e la tua salute finanziaria nel processo.

Riferimenti

Matz, SC, e Gladstone, JJ (2018). I bravi ragazzi finiscono per ultimi: quando e perché la piacevolezza è associata a difficoltà economiche. Journal of Personality and Social Psychology . https://doi-org.silk.library.umass.edu/10.1037/pspp0000220.supp (Supplementare)