Crescendo spesso sentiamo dire che “il denaro non cresce sugli alberi”. Anche se lo fosse, le probabilità sono che non ci renderebbero felici. In effetti, gli studi suggeriscono che i bambini cresciuti nell’affluenza effettivamente soffrono più di quelli meno privilegiati. L’ansia tra i ragazzi e le ragazze benestanti è più alta del 20-30% rispetto a quella dei meno abbienti, e i bambini benestanti sono più inclini all’alcol e all’abuso di sostanze.
Per i genitori benestanti, è particolarmente importante concentrarsi sulla preparazione dei bambini per il successo finanziario più avanti nella vita. Molte teorie affermano perché i bambini benestanti vacillano. Alcune persone credono che questo divario sia causato dall’incapacità di sviluppare qualsiasi “immunità” in circostanze povere, e mai dall’imparare a gestire scarse risorse per sopravvivere.
Ovviamente, le circostanze e le cause variano da persona a persona. Ma i dati sostengono che i bambini benestanti sono in uno svantaggio significativo quando si tratta di abilità, conoscenza, disciplina e Intelligenza Emotiva (EQ) per raggiungere la stabilità finanziaria a lungo termine.
Il rischio di affluenza
L’affluenza aumenta anche altri rischi. I bambini ricchi sono più inclini all’abuso di sostanze, alla depressione cronica e alla bassa autostima, in misura frequente a causa della pressione dei genitori e della famiglia. I genitori che sono ricchi e di successo spesso si aspettano lo stesso dai loro figli, che possono, a loro volta, interpretare quel modo sbagliato o porre troppa pressione su se stessi.
Le ricerche condotte presso il Family Institute della Northwestern University hanno identificato che, insieme a molti altri fattori di rischio, gli adolescenti benestanti probabilmente affronteranno sfide dirette al loro sviluppo. I genitori che assumono costosi tutor danno troppa importanza ai risultati e non abbastanza al processo. Gli adolescenti ricchi soffrono di burnout e perdono gioia o interesse nell’apprendimento a causa della pressione percepita. Anche i bambini benestanti hanno genitori che lavorano in movimento e vivono in un isolamento più elevato rispetto ai bambini i cui genitori hanno mezzi finanziari più bassi.
L’illusione della sicurezza
Se i rischi di affluenza non vengono riconosciuti e affrontati in modo proattivo all’inizio, i bambini tendono a fallire più tardi nella vita. L’illusione della sicurezza o del successo finanziario percepito e dell’abbondanza a casa possono creare l’illusione che il bambino sia pronto per la vita. Di solito non ha idea di come viene fatto il denaro, di come viene utilizzato e raramente viene detto “no” quando si tratta di beni materiali. Il problema è che questa bolla esploderà sicuramente, poiché anche i genitori di successo hanno ancora da pagare cambiali, prestiti e mutui – e c’è sempre il rischio che i genitori perdano la loro ricchezza.
L’illusione della sicurezza è di grande preoccupazione a diversi livelli. Oltre a dare ai bambini un falso senso, li disincentiva dall’apprendere le finanze durante i loro anni formativi. Questa mancanza di formazione continua può vanificare i benefici derivanti da una famiglia benestante. A che serve un’eredità pesante se il bambino non è dotato delle capacità e dell’EQ per gestire efficacemente un evento di liquidità? La maggior parte delle persone che hanno colpito la lotteria finiscono per rompersi entro cinque anni, e ci sono somiglianze con il modo in cui i figli dei ricchi gestiscono i loro salti.
Applicazione dell’intelligenza emotiva
Non sono tutte brutte notizie: molti dei tratti che hanno creato ricchezza dei genitori, come essere orientati agli obiettivi e motivati dai risultati, passano ai bambini. La sfida sta nel riconoscere i rischi sopra menzionati e nell’utilizzare la spinta interiore del bambino verso una continua preparazione finanziaria. Uno dei passi più importanti che un genitore benestante può fare è conoscere e capire il profilo emotivo del bambino, noto come Avatar.
Uno dei maggiori fattori determinanti del successo finanziario e della relazione di un individuo con il denaro è il suo Avatar. Il loro sistema di credenze individuali che si manifesta quando il loro Avatar influenza la loro gestione del denaro su base costante. Se a un bambino piace risolvere enigmi, lui o lei tenderà ad adottare un approccio di problem-solving per investire. Il loro Avatar potrebbe essere il Problem Solver. Se un bambino è una farfalla sociale, probabilmente diventerà un donatore o un connettore che si connette con gli altri in modi emotivi. Questo si riverserà nella loro relazione con il denaro. L’Avatar di un bambino è ambientato presto nella vita e non cambia. I genitori dovrebbero prendere nota per trovare il miglior approccio all’alfabetizzazione finanziaria basato su ciascun Avatar distinto.
Ci sono molte semplici tattiche e strategie che i genitori ricchi possono prendere con i loro figli per aiutarli a far crescere i muscoli per affrontare le avversità finanziarie e sviluppare le abilità necessarie per gestire i soldi. Per i bambini più piccoli, può essere semplice come ritardare la gratificazione quando vogliono le cose, anche se finanziariamente irrilevanti. Quando un bambino diventa abbastanza grande per andare a fare shopping, dagli loro una piccola somma di denaro, come $ 3, e digli di comprare il più possibile. Sarà una buona lezione per la gestione delle risorse finite.
L’affluenza, una cosa spesso data per scontata, funge da maledizione per i bambini che sono mal preparati (per non parlare emotivamente) quando si tratta di gestire i loro futuri finanziari. Riconoscendo i rischi di affluenza e rimuovendo l’illusione della sicurezza, possiamo guidarli nello sviluppo del loro EQ. I genitori possono assumere un ruolo più attivo nel fare in modo che la ricchezza che hanno lavorato così duramente per creare soggiorni in famiglia.
