Fai scelte più intelligenti sul denaro

L’economia comportamentale individua le trappole mentali dei processi decisionali finanziari.

È di nuovo il momento dell’anno in cui le persone si mettono in sciocchi ponticelli, cantano canzoni di renne e bevono pinte di vin brulè. È anche il momento in cui i rivenditori si rallegra perché la spesa raggiunge il massimo annuale.

Quanto sono intelligenti le tue scelte di denaro?

Fonte: Skitterphoto / Pixabay

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Chiunque viva nel mondo occidentale avrà sperimentato la follia delle vendite del Black Friday e le quattro settimane di shopping frenetico che seguono. Mentre sembra fare scorta di generi alimentari per diversi mesi (e chi non vuole sgranocchiare la torta di Natale stantia a luglio?), Le persone si lanciano in pazze cacce al regalo per soddisfare gli amici, la famiglia e le aspettative culturali. Trovare un regalo per i tuoi suoceri super-critici, mai felici, scegliere un po ‘di qualcosa per la nonna solo per aumentare la sua collezione di cianfrusaglie strane, ottenere il tuo partner un regalo che dice “Ti amo” senza cancellare il tuo conto in banca (un Tesco Photo Mug lo farà, giusto?), E-last but not least-comprando quell’obbligatorio dono segreto di Babbo Natale che nessun collega ha mai a cuore.

In questo momento di spesa generosa, la prudenza finanziaria diventa sempre più importante (e impegnativa). Ma quanto sei prudente quando si tratta di soldi?

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Facciamo un piccolo esperimento mentale e consideriamo i seguenti scenari:

1. Il dente del giudizio di Sam lo ha infastidito per settimane. Ha interrotto l’inevitabile viaggio dal dentista perché la sua assicurazione non lo coprirà, ed è piuttosto al verde dopo aver comprato carri carichi di regali di Natale. Durante le vacanze, riceve una generosa somma di denaro dalla sua zia preferita. Tuttavia, invece di usarlo per vedere finalmente il dentista, si concede una nuova macchina fotografica.
2. Diversi mesi fa, Debbie ha notato un paio di stivali meravigliosi in una boutique di stilisti di lusso. Amava il materiale morbido degli scarponi e il magnifico colore rosso, ma, dopo un’attenta considerazione, li aveva lasciati perdere, perché il prezzo era scandaloso e certamente non valeva la pena di essere pagato. Il giorno di Natale, Debbie trova gli stivali sotto l’albero, splendidamente avvolti dal suo compagno Chris. È molto contenta, anche se lei e Chris hanno conti bancari congiunti.
3. Nella vigilia di Natale, Alex decide di portare i bambini a Hyde Park Winter Wonderland a Londra. Dopo aver spalancato i biglietti per la famiglia alla ruota gigante, Magical Ice Kingdom e Zippo Christmas Circus, i bambini sono ancora affamati (vocalmente) del formaggio e dei sandwich sottaceto che Alex ha portato con sé. Finisce per comprare parecchie porzioni di patatine fritte ricce a prezzi che suggeriscono che sono fatti d’oro. Di solito Alex è molto parsimonioso e in qualsiasi altro contesto, si sarebbe rifiutato di spendere quel tipo di soldi in chips. Ma questa situazione è diversa.

Vedi cosa sto cercando di ottenere con i miei esempi? Ognuna di queste piccole storie illustra un modo diverso in cui il nostro ragionamento sul denaro può violare i principi economici razionali. Presi insieme, tutti loro delineano un quadro irrazionale del processo decisionale finanziario, che gli economisti comportamentali chiamano comunemente “contabilità mentale”.

Contabilità mentale

La contabilità mentale descrive il modo particolare in cui molte persone pensano alle finanze. Un principio chiave è la categorizzazione del denaro, vale a dire, etichettare mentalmente o stanziare denaro per determinati scopi. Ad esempio, le persone possono dividere mentalmente il loro stipendio mensile in un conto “generi alimentari”, un conto “bollette” e un account “intrattenimento personale”, cercando di attenersi a un budget mentale specifico per ciascun account. In tal modo, sperano di limitare la spesa per gli oggetti di intrattenimento e quindi evitare di rimanere senza soldi per spese necessarie come le bollette regolari.

Mentre in origine una strategia utile per tenere traccia dei soldi, la contabilità mentale può anche portare a scelte irrazionali, come dimostrato dal primo esempio di storia della visita da dentista in ritardo di Sam. Nella mente di Sam, il regalo in denaro della zia è un bonus inaspettato che deve essere speso per il divertimento. È stato ricevuto come regalo ed è quindi destinato ad acquisti divertenti, come una nuova macchina fotografica di fantasia! A causa di questa categorizzazione rigida, non passa nemmeno per la mente di Sam a spendere il regalo per necessità sgradevoli come un trattamento odontoiatrico, per quanto necessario.

Passiamo alla nostra seconda storia, in cui Debbie approva il regalo di Natale di lusso che ha deciso di non acquistare in passato. Sicuramente, Chris avrebbe dovuto comprarle qualcosa che Debbie avrebbe scelto lei stessa? Beh, non necessariamente. Con i regali che si qualificano come categoria separata nel quadro della contabilità mentale, molte persone applicano regole più generose per il budget degli articoli da regalo. In effetti, un intero mercato si è evoluto per trarne vantaggio. I negozi di souvenir di tutto il mondo sono tentati da oggetti di lusso carini (ma piuttosto inutili ) che nessuno vorrebbe mai acquistare da soli ma che acquistano felicemente per gli amici e la famiglia.

Il terzo esempio è stato l’acquisto irrazionale di Alex di patatine fritte in Winter Wonderland. Perché Alex è disposto a sborsare più soldi in una bancarella di cibo che nella sua catena di fast food locale? La risposta è contesto. Quando si tratta di contabilità mentale, non solo la categoria mentale di un articolo, ma anche la situazione conta. Considerando l’ammontare complessivo di denaro speso per una gita di un giorno al parco a tema natalizio, il costo delle patatine fritte (anche a prezzi orribili) apparirà trascurabile. Perché, beh, è ​​tutto relativo!

Se ti sei trovato empatico con Sam, Debbie e Alex, non sei certo solo! Solo la scorsa settimana ho comprato una scatola di cioccolatini elegante per un collega … La contabilità mentale è una strategia comune per pensare al denaro, e le insidie ​​sopra delineate sono conseguenze tipiche (per ulteriori esempi, vedi qui). Una precondizione cruciale per navigare attorno a queste insidie ​​è essere consapevoli di loro; più si esamina il proprio comportamento di spesa, più è probabile che si ottenga. Buone notizie: leggendo questo articolo hai già fatto il primo passo!

Se stai cercando un modo più economico per gestire le aspettative dei regali in questa stagione, perché non dai un’occhiata alle opzioni fai-da-te più economiche (ma più divertenti e personali)? Non importa se crei biscotti fatti a mano, candele profumate o vasi aromatici perfetti di miscele di tè e yogi, sia tu che i tuoi amici sarete vincitori questo Natale!