Vuoi mandare i tuoi figli all'università, ma d'altra parte, hai faticato a pagare per la tua lezione.
Vuoi andare in pensione con sicurezza finanziaria, ma d'altra parte, non vuoi aspettare fino a quando non hai 70 anni per divertirti e viaggiare.
Non vuoi avere i saldi di una carta di credito che ti pendono sopra la testa, ma d'altra parte vuoi andare in vacanza, decorare la tua casa e non scrocchiare e risparmiare per ogni acquisto.
Ti occupi costantemente delle scelte e delle decisioni che influiscono sulla tua vita oggi e nel futuro. Visualizzare il nuovo orologio Apple al polso o quella vacanza ai Caraibi è un gioco da ragazzi, ma è molto più difficile pensare a decenni nel futuro.
La guerra interna tra il bisogno e il dovuto è una battaglia costante. Puoi ragionare intellettualmente i perché del risparmio per la pensione o l'università o non spendere troppo il tuo flusso di cassa. Ma la connessione elettrica nel tuo cervello – quella che razionalizza tutte le ragioni per cui domani si prenderà cura di se stessa – supera il pensiero razionale.
E qui sta il problema.
Quella mentalità tutto-o-niente è una ricetta per l'insoddisfazione. Se vivi solo per oggi, le conseguenze finanziarie in futuro sono disastri. Se vivi solo per il futuro, la tua felicità oggi soffre. La risposta giusta? Prova un po 'di equilibrio.
1. Inizia con un elenco dei tuoi MUSTI inamovibili. Cosa non è negoziabile quando si tratta dei tuoi obiettivi finanziari? Potrebbe essere l'istruzione, la pensione, vivere senza debiti o qualcos'altro che tocca il nocciolo delle tue convinzioni.
2. Capire cosa significano questi obiettivi in termini di tempo, disponibilità di dollari e la quantità di rischio che si è disposti a prendere. Senza quantificare il numero finale, sei praticamente all'oscuro (e non dimenticare di tenere conto degli effetti dell'inflazione).
3. Sapere che ci sono vari tipi di rischio. In termini di obiettivi della tua vita, c'è il rischio che qualcosa non accada e il rischio associato alla crescita delle tue risorse per raggiungere il tuo obiettivo. Devi affrontare entrambi.
4. Conosci il tuo flusso di cassa: cosa arriva e cosa esce. Se non conosci i tuoi numeri, hai praticamente finito prima di iniziare.
5. Crea una lista di obiettivi "attuali" o di breve durata che aumenterebbero la tua soddisfazione di vita, insieme al loro costo finanziario.
6. Riconoscere che senza creare più entrate per coprire i propri desideri e bisogni, l'unica opzione è ridurre le spese. Valuta se puoi spostare le tue spese senza sentirti infelice.
7. Inizia. Non succede nulla per aumentare la tua felicità a meno che tu non agisca. Rimanere bloccato su tutte le variabili non ti va bene. Inizia ora e perfeziona mentre vai avanti. Ad esempio, se il risparmio per la pensione è fondamentale, assicurati di contribuire a un piano pensionistico. Potrebbe non essere il numero "giusto", ma è un inizio finché non si ottiene una migliore gestione di ciò che sta per succedere.
8. Chiedi aiuto se ne hai bisogno. Se ti manca la conoscenza finanziaria, ottenere aiuto. Lavora con un pianificatore qualificato a pagamento che può aiutarti a definire e perfezionare il tuo modo di pensare in termini di vita e di denaro.
Oppure, d'altra parte, non si poteva fare nulla.
