Trattare con guai finanziari durante le transizioni della vita

Le transizioni di vita portano cambiamenti, sfide e possibilità di trasformazione. Le transizioni avvengono in molti modi: la nascita di un figlio, la perdita di un lavoro, la pensione, la malattia prolungata o la morte di una persona cara, per citarne alcuni. Ogni transizione rappresenta un'opportunità per la crescita, la capacità di recupero e l'ampliamento delle capacità personali. Ma tutto ha un costo emotivo e di solito finanziario.

Il dipartimento di Steve era stato eliminato e gli fu dato un preavviso di due settimane. Il lavoro di sua moglie Denise ha comportato una discreta quantità di denaro, ma il loro stile di vita dipendeva da entrambi i redditi. Il pacchetto di cessazione offerto li avrebbe superati di un mese o giù di lì, ma dopo sarebbe stato difficile.

Il padre di Amy è stato diagnosticato un cancro terminale. I suoi genitori vivevano in tutto il paese e sua madre era devastata. Non avevano supporto e toccava a Amy aiutarli. La sua attività di consulenza era flessibile, ma non così tanto. Amy ha dovuto consegnare alcuni clienti agli amici e sperava che potesse raccogliere i pezzi quando la vita tornasse alla normalità.

Il primo figlio di Peter e Carol è nato di domenica. La famiglia fu sopraffatta dalla gioia all'arrivo. Quello che Peter e Carol non si aspettavano era il rapporto del dottore secondo cui sarebbe stato necessario un intervento chirurgico per correggere un problema che avevano riscontrato subito dopo la nascita. Richiederebbe un periodo di recupero abbastanza lungo e costoso. C'erano molte altre questioni da affrontare di quelle che Peter e Carol potevano gestire in quel momento.

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Affrontare questioni finanziarie durante periodi di cambiamenti significativi può essere quasi impossibile. A seguito di qualsiasi evento altamente emotivo, avere la testa nei pasticci delle decisioni finanziarie può essere un ostacolo minaccioso. Ma ammettiamolo – non è che ci sia molta scelta in materia.

L'approccio migliore per lavorare su questioni finanziarie durante i tempi di transizione implica lungimiranza e preparazione. Considera quanto segue:

1. Liquidità : disponi di denaro sufficiente per coprire le tue esigenze durante il periodo di transizione. Questo è dove il tuo fondo di emergenza è così vitale.
2. Gestione dei rischi appropriata : assicurati di avere un'assicurazione sufficiente a coprire i grandi rischi. Assicurazioni sulla vita, disabilità, salute, proprietari di case, auto e coperture ombrello con limiti adeguati forniscono la rete di sicurezza per raccogliere dove finiscono le riserve di cassa.
3. Gestione dei backup: assicurati di avere qualcuno esperto nei tuoi meccanismi finanziari per raccogliere il gioco quando non sei in grado di farlo.
4. Supporto legale : dovresti avere una procura correttamente preparata e in corso nel caso in cui non sei mai in grado di agire per conto tuo. Potresti anche considerare la necessità di protezione delle risorse o altre protezioni legali appropriate per la tua situazione.
5. Supporto emotivo: le transizioni possono essere emotivamente devastanti. Assicurati di conoscere un terapeuta, un consulente o un coach i cui aiuti e supporto potrebbero essere incommensurabilmente significativi durante i periodi di conflitto e di difficoltà.
6. Un piano di emergenza scritto : un piano di emergenza significativo include informazioni sul vostro attuale patrimonio netto e flusso di cassa; informazioni di contatto per il tuo pianificatore, avvocato, CPA, ecc .; informazioni sui creditori e altre fatture; e la posizione della vostra procura, polizze assicurative e altri documenti legali.

Alcune transizioni sono prevedibili, come la nascita di un bambino o il pensionamento programmato. Altri, come una malattia o un incidente o una morte improvvisa o una perdita di lavoro, si verificano in un batter d'occhio. Ma ciò che tutti hanno in comune è l'energia emotiva consumata durante questi periodi che impedisce alle altre "cose" di essere relegate a minore importanza.

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Nell'affrontare tempi di stress e conflitti, dobbiamo attingere alla nostra forza per trovare la nostra capacità di recupero. La nostra capacità di riprendersi dagli sconvolgimenti è una componente chiave per affrontare le inevitabili sfide che la vita offre. Senza resilienza, finiamo per incagliarsi nei nostri problemi e mancano gli strumenti necessari per liberarci.

Preparazione e lungimiranza sono grandi passi da compiere per affrontare le potenziali transizioni della vita a testa alta. Aspettare che tu sia nel bel mezzo di un importante cambiamento di vita per affrontare le sfide finanziarie è lontano dall'ideale. È molto più facile riprendersi quando hai già le tue riserve di cassa, l'assicurazione e i piani di emergenza. Pensandoci in un altro modo, è molto meglio avere un estintore a portata di mano e non usarlo mai che aspettare di comprarne uno finché la tua casa non prende fuoco.

Fonte: iStock con permesso