6 modi in cui gli investitori reali affrontano seria ansia finanziaria

Come gestire la “depressione da recessione” e “ansia da borsa” del 2019.

Per l’economia americana, il 2018 è stato un anno piuttosto difficile. Secondo l’American Psychiatric Association, il nostro livello di ansia nazionale è aumentato di cinque punti nel 2018 quando il mercato azionario ha oscillato selvaggiamente, specialmente dopo la relativa calma dell’anno precedente. Questo aumento dell’ansia legata al denaro è stato costante in tutte le fasce d’età, razze e generi. La sicurezza finanziaria è diventata una preoccupazione molto più grande, in tutta la nazione; a Barnes & Noble, i libri sull’ansia sono volati via dagli scaffali con un tasso del 26% più veloce nel 2018. E le fluttuazioni del mercato dell’anno erano solo l’ombra di ciò che era accaduto dieci anni prima, quando quasi tre trilioni di dollari di valore evaporato nella peggiore finanziaria crisi in decenni. Sulla base dei sondaggi fatti in quel periodo, le persone che hanno subito enormi perdite finanziarie hanno il 35% in più di probabilità di assumere farmaci antidepressivi. Questo spostamento verso gli SSRI, così come altri farmaci anti-ansia, corrispondeva anche ad aumenti del tasso di disoccupazione del 2008, il che implica che le persone che avevano perso il lavoro stavano diventando clinicamente depresse. Nelle regioni particolarmente colpite dalla crisi di preclusione di quell’anno, anche i ricoveri psichiatrici sono aumentati drammaticamente.

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I meme di salute mentale sorgono spesso dopo sconvolgimenti finanziari. Nel 2013, gli psicologi hanno iniziato a condurre analisi sulla “depressione da recessione”, nel 2015 gli esperti di salute mentale hanno coniato il termine “sindrome dell’ansia del mercato azionario”. L’aumento dell’ansia generale vissuta dagli investitori quando i crolli del mercato possono portare a insonnia, irritabilità o persino a mangiare disturbi, come l’anoressia. Il legame tra le fluttuazioni del mercato e le malattie mentali ha molte prove scientifiche obiettive dietro di esso. Ad esempio, quando il mercato azionario scende per cinque giorni consecutivi, le ospedalizzazioni per malattie mentali possono aumentare di oltre l’1,5% – un effetto che sembra essere ancora più grave per gli uomini, come se il mercato azionario esercitasse un’influenza particolarmente forte sul salute dei maschi di mezza età. Anche un calo dell’uno per cento in un indice azionario, in un solo giorno, coincide con un notevole aumento del numero di persone ricoverate per malattie mentali – un effetto riscontrato costantemente dalla Cina alla California. Un calo molto più grande dell’indice, come un decremento di 1000 punti nell’Indice Ponderato per la capitalizzazione di borsa di Taiwan, può comportare un aumento delle ospedalizzazioni di oltre il quattro e mezzo percento. Alcuni investitori si sentono ansiosi e hanno problemi a dormire quando anche gli stock si rimbalzano, non solo quando perdono valore. E questi effetti richiedono tempo per svanire: anche due anni dopo una significativa perdita finanziaria, i tassi di depressione clinica possono rimanere elevati.

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Anche gli investitori occasionali – quelli le cui carriere non sono legate alla finanza – possono essere colpiti. Le persone con un’elevata ansietà finanziaria possono diventare ossessive riguardo al controllo del loro saldo in banca o ai principi fluttuanti dei loro prestiti in essere. Le prestazioni lavorative possono risentirne, soprattutto per i giovani: oltre il 25% dei millenari autodefiniti afferma che lo stress finanziario influisce sul rendimento lavorativo, il doppio della percentuale della popolazione generale. Le persone tra i venti e i trent’anni riportano spesso che l’ansia finanziaria è stata responsabile delle loro malattie fisiche o degli stati d’animo depressi. E i millennial non sono nemmeno le persone più giovani colpite da un crollo del mercato. Quando gli stock scivolano, i bambini si ammalano: vengono ospedalizzati più spesso, restano a casa malati più spesso e segnalano più problemi con la loro salute.

Sentirsi fuori controllo, finanziariamente, può causare a qualsiasi investitore – su larga scala o piccola – ansia significativa. “La depressione da recessione” è un effetto reale. Il 69% dei giovani americani impiegati si preoccupa frequentemente dell’instabilità del reddito e il 67% di loro si preoccupa di aver risparmiato troppo poco. Più della metà dei millennial oggi sono preoccupati di perdere il lavoro. Oltre il quaranta per cento sono preoccupati per un altro incidente economico o una grave recessione, che potrebbe lasciarli senza tempo sufficiente per ricostruire i loro risparmi per la pensione. In parte, questa ansia legata agli investimenti è attribuibile a un bias di recency: un’euristica cognitiva in cui sovrastimiamo il significato del periodo più recente nel tempo. Sperimentiamo anche un effetto di avversione alla perdita, in quanto l’ansia, la depressione e altri brutti sentimenti che si accumulano nelle perdite finanziarie di solito superano le emozioni positive che proviamo quando le azioni fanno bene. Il denaro, in breve, è sempre un fattore di stress significativo, e alti livelli di stress sono spesso correlati con l’aumento della depressione o di altre malattie mentali. Le fluttuazioni della stabilità finanziaria possono avere effetti sia a breve che a lungo termine sulla salute mentale.

In che modo, quindi, la persona media (anche senza consulenti finanziari o migliaia di dollari in investimenti) si mette di fronte al caos emotivo destabilizzante del mercato? Un modo per ridurre questi effetti negativi è utilizzare un “ancoraggio” cognitivo diverso per le tue percezioni del mercato. Pensa ai tuoi obiettivi finanziari in fasi più piccole e più graduali. Se imposti obiettivi massicci a lungo termine per il successo finanziario, cali di valore improvvisi o imprevisti possono sembrare perdite irrecuperabili e possono farti sentire senza speranza. Cerca di visualizzare il mercato in modo più ampio e sviluppa strategie valide a lungo termine basate su queste percezioni e obiettivi. Invece di concentrarsi unicamente sulla bottom line, imposta invece obiettivi relativi al progresso: ad esempio, passa dall’uno percento al 4 percento invece che dallo zero al dieci percento. Non immaginare un enorme guadagno. Per fare ciò, istruisciti a fondo sul tuo quadro finanziario: più informazioni sono buone informazioni. Trova fonti attendibili di notizie finanziarie e usale con giudizio per prendere decisioni derivanti da ragione, logica e fatti oggettivi. Prenditi una pausa dall’apportare modifiche ai tuoi investimenti se ti senti preoccupato o in preda al panico. Ottieni una piena comprensione delle tue circostanze finanziarie in modo che tu possa vederle in modo realistico – in relazione a te stesso e ai tuoi, a obiettivi realistici, non ai risultati apparenti degli altri. E per questo, prova a stare fuori dai social media. È del tutto troppo facile confrontarsi con gli altri – specialmente quando gli altri dimostrano quanto siano benestanti e felici (o forse semplicemente lo fanno sembrare in questo modo).

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Non commettere errori: se sei benestante o stai lottando per far quadrare i conti, il denaro rappresenta quasi sempre un vero e proprio fattore di stress. Non è possibile prevedere cosa farà il mercato domani, quindi è importante prendersi cura di te, cognitivamente ed emotivamente, oggi.

Riferimenti

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