Che cosa ci vuole per ottenere fiducia nel settore finanziario?

La guerra per “la fiducia” viene condotta a caldo e pesante.

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In questi giorni, qualsiasi attività commerciale di una società di servizi finanziari (compagnie assicurative, intermediazioni di borsa, ecc.) Mostra in modo prominente un arcobaleno di umanità in coppia con un professionista (attore) eccessivamente sincero che cerca di trasmettere il messaggio di fiducia. Questi annunci, creati da guru del marketing e iper-prodotti dai dirigenti degli annunci pubblicitari, tentano di colmare il divario tra un pubblico non istruito e i professionisti delle vendite che desiderano separarti dai tuoi sudati guadagni.

Devo fare le seguenti domande. Perché queste aziende spendono milioni per combattere lo standard Fiduciary (la legge che richiede loro di agire nell’interesse del consumatore)? Perché hanno così paura della trasparenza? Perché spendono così tanti soldi per convincere il pubblico delle loro persone generose, aperte e premurose quando chiaramente non lo fanno? Qualcosa non si aggiunge.

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Secondo il CFP Institute e l’Edelman Investor Trust Study (2013), solo il 51% degli investitori al dettaglio si fida delle società di gestione degli investimenti per fare ciò che è giusto.

Lo studio prosegue affermando che i servizi finanziari sono il settore meno fidato dalla popolazione generale. Cosa può creare fiducia? Secondo lo studio, ci sono tre pratiche principali che creano fiducia: 1) La trasparenza e le pratiche commerciali aperte sono la risposta principale, seguite da vicino 2) Assunzione di azioni responsabili per affrontare un problema o crisi, e 3) Ha pratiche commerciali etiche.

Bene, eccoci nel 2019 e non sembra che l’industria, nel suo complesso, si sia avvicinata all’azione guadagnando la fiducia del pubblico.

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“Chiediamo consiglio alle persone di cui ci fidiamo”, afferma Meir Statman, professore di finanza presso l’Università di Santa Clara e autore di Finance for Normal People e What Investors Really Want. “La fiducia, tuttavia, ha degli svantaggi quando è fuori luogo, evidente negli schemi di Ponzi. I consulenti che hanno fornito servizi che creano fiducia hanno minori prelievi, mentre quelli con la capacità di rubare dai loro clienti hanno subito maggiori ritiri “.

L’educazione dei consumatori è fondamentale per prendere decisioni prudenti quando è in linea con il requisito dichiarato di responsabilità, trasparenza e comportamento etico. Il CFA Institute ha pubblicato il suo Trust to Loyalty Survey 2016 secondo il quale gli investitori sarebbero disposti a pagare di più in cambio di comportamenti etici in tutte le interazioni, piena divulgazione di commissioni e costi e tempo per comprendere le priorità e le dinamiche con i diversi stakeholder.

Bene, se non è una tonalità e piangi per fare una svolta a sinistra dura in una corsia più a misura di consumatore.

Ciò che viene chiesto è un comportamento etico e trasparenza! Perché dovrebbe essere così impegnativo? Invece, riceviamo pubblicità che dicono tutte le parole giuste, ma le ditte che pagano il trasporto non parlano.

Allora, dove ti lascia, il consumatore? Ecco alcune cose che puoi fare:
1. Leggi, ma comprendi il punto di vista dello scrittore.
2. Trasparenza della domanda. La vera fiducia non può essere raggiunta a meno che tu non sia in grado di vedere per te stesso.
3. Fai la tua ricerca (brokercheck.org). Assicurati di comprendere lo sfondo della persona e dell’organizzazione con cui stai lavorando. Se sono stati multati più e più volte, chiediti perché stai sostenendo il loro cattivo comportamento.
4. Riconoscere che il cambiamento è difficile, ma se il tuo attuale consulente finanziario non è trasparente o agisce secondo lo standard etico più elevato (Fiduciary Standard), allora considera di passare a qualcuno che agirà nel tuo migliore interesse. Dai un’occhiata a NAPFA.org per trovare un consulente finanziario che lo farà.
5. Fai domande-Fai domande-Fai domande. Non accontentarti di risposte che non riguardano specificamente le tue preoccupazioni o che dimostrano di essere ascoltato e compreso.
6. Inizia con i tuoi valori e assicurati che la tua vita e quelle in essa siano più in linea con i tuoi valori.

Deborah Jarow Russ, LCSW, una psicoterapeuta abilitata a West Orange, NJ ha detto sulla fiducia: “Perché continuiamo ad essere attratti da situazioni che semplicemente non funzionano? Sia che si tratti di una relazione che porta più tristezza che gioia, il lavoro che ha più momenti di frustrazione che soddisfazione o l’azienda che ha promesso un servizio ma non sembra mai soddisfacente, ci ritroviamo ad esaurire ogni possibilità per migliorare le cose. Spesso questo schema si verifica perché poniamo una quantità eccessiva di colpa su noi stessi. Crediamo che se finalmente riusciremo a farlo bene, andrà tutto bene. C’è un’importante distinzione tra responsabilità personale per errori e giusta indignazione in una situazione che ci ha deluso. Ci vuole saggezza e obiettività per distinguere. Prima di catapultarti verso l’auto-colpa, valuta criticamente qualcosa che non funziona, chiedi il contributo di coloro di cui ti fidi e sappi che fare un cambiamento può aprire un nuovo mondo di possibilità gloriose “.

Meriti il ​​successo finanziario. Mentre potresti non sentire che il tuo senso finanziario è sufficiente per farlo da solo (e probabilmente hai ragione), assicurati che la ditta, l’organizzazione, il team o l’individuo in cui riponi la tua fiducia (e il tuo successo finanziario) siano degni di tale fiducia .