Alfabetizzazione finanziaria: impara, insegna e vivi

“Risparmiare per un giorno di pioggia.” “Un soldo risparmiato è un soldo guadagnato.”

Fonte: pixabay / stevepb

“Risparmiare per un giorno di pioggia.” “Un soldo risparmiato è un soldo guadagnato.” “Le cose migliori della vita sono gratuite.” “Non puoi portarlo con te.” Ci sono tanti adaggi in giro per risparmiare e spendere i tuoi soldi come ci sono giorni in un dato mese. YOLO, giusto? Allora, perché non vivere la vita che vuoi e comprare quello che fa per te? Risparmiare denaro è noioso e i conti di risparmio di oggi pagano solo il 2% circa, nemmeno l’inflazione corrispondente per molti articoli di uso quotidiano (usatoday.com). Se i generi alimentari sono aumentati di oltre il 28% e puoi guadagnare solo il 2% in un conto di risparmio, perché non comprare la costosa cena pre-fatta stasera? Non sembra avere senso dal punto di vista finanziario mettere via soldi, o no?

Il recente arresto del governo negli Stati Uniti ha messo in luce una verità spaventosa per molti americani: oltre la metà della popolazione vive stipendi per stipendio. Se succede qualcosa e che lo stipendio non arriva, le fatture non possono essere pagate (20somethingfinance). Lo stipendio vivente in busta paga funziona fintanto che lo stipendio continua a venire, ma cosa succede se ti ammali, hai una spesa inaspettata, o sei un membro di un gruppo come i recenti impiegati del governo che, senza alcuna colpa propria, hanno smesso di ricevere pagato?

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Lavorare nel settore finanziario e degli investimenti per molti decenni mi ha insegnato una cosa: il denaro è un argomento emotivo per molte persone. Molti buoni consulenti finanziari parleranno di “il tuo rapporto con il denaro”: come ci pensi? Come ti fanno sentire i soldi o non avere soldi? Cosa vuoi che i soldi facciano per te? Il denaro può essere associato alla gioia, e può anche causare panico e paura.

Le nostre idee sul denaro sono in genere radicate nelle nostre esperienze infantili. Come genitore, è molto importante essere vigili su ciò che dici del denaro e su come interagire con esso di fronte ai tuoi figli. Ci sono molti errori che i genitori fanno usando una carta di credito e mai mostrando al bambino come quelle piccole somme ammontano a un importo totale di grandi dimensioni, o dicendo a un bambino “non abbiamo soldi in questo momento” ma poi decidiamo di acquistare qualcosa che non è è una necessità. E i genitori che hanno un sacco di soldi potrebbero non spiegare da dove viene il denaro, quanto può essere difficile farlo e quanto è facile spenderlo. La lezione più importante che un genitore può insegnare è la gestione di diversi tipi di denaro: come alcuni dovrebbero investire in risparmi, altri in spesa e altri in restituzioni. E nella categoria di spesa, ci sono necessità di vita e cose divertenti da fare. Insegna ai bambini come assegnare una piccola somma per divertimento, quindi il lavoro non è solo per pagare le bollette.

Per molte persone, il reddito che ricevono può solo coprire le loro bollette e non consente di salvare nulla in aggiunta. Tuttavia, per la maggior parte delle persone, l’idea di una vera libertà deriva dal non doversi preoccupare di come si pagheranno l’affitto o la spesa del mese prossimo e, invece, sapendo che pagherete le vostre bollette e ne rimarrete un po ‘per godervi. Ciò può significare fare scelte difficili a volte, ma avere una relazione con il denaro che è salutare a lungo termine spesso significa un ritardo nella gratificazione. L’atteggiamento di YOLO può funzionare, ma solo se hai i soldi da spendere e non ti svegli la mattina dopo con una sbornia finanziaria.

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Per vivere diversamente in relazione al denaro, devi prima capire come ti senti e pensaci. Prenditi un po ‘di tempo per scrivere, o parlare nel tuo smartphone, su cosa significa per te il denaro. Abbraccia l’idea di fare soldi? Ti preoccupi che “non ne avrai mai abbastanza”? Spendi ogni centesimo che ottieni perché comprare cose ti dà una sorta di sollievo dallo stress e soddisfazione (al momento)? Usi troppo le carte di credito? Hai paura del debito con la carta di credito? Identifica come parli dei soldi e che tipo di relazione hai con esso.

Torna alla tua infanzia e educazione. Pensa a cosa significano i soldi per i tuoi genitori. Ne hanno parlato? Preoccuparti? Accumularlo? Una famiglia con cui lavoravo aveva gli asciugamani logori cresciuti, solo per imparare, quando il padre morì, che aveva più di $ 400.000 in un conto corrente. Era cresciuto senza niente e, per Dio, non avrebbe speso quello che aveva con i nuovi asciugamani! I bambini adulti facevano fatica a fare qualcosa di “carino” per loro stessi perché credevano di denigrare la memoria del padre nel farlo.

Stabilisci gli obiettivi per te. Una volta che consideri il tuo rapporto con il denaro e la tua storia con il denaro, determina cosa vuoi che sia il tuo rapporto. Di cosa hai bisogno per cambiare e cambiare? Il salvataggio è importante? Vuoi smettere di comprare cose per la gratificazione a breve termine e concentrarti piuttosto su un obiettivo di risparmio a lungo termine? Trarrai beneficio condividendo più soldi con quelli che ne hanno bisogno? Vuoi parlare al tuo coniuge / a un altro significativo o ai tuoi figli più apertamente e onestamente riguardo al denaro? Ci sono tanti aspetti; decidere cosa è più importante per te e impostare la tua intenzione per questo.

Successivamente, lavora con un budget. Sì, come professionista finanziario sono ben consapevole di quanto la gente disprezzi il budget. Alcuni mesi non riesci a credere a quanto hai speso per l’elettricità, il cavo o le scarpe nuove. Ma costringerti a determinare ciò che vuoi spendere e quindi a tenere traccia di ciò che effettivamente spendi, ti fornisce preziose informazioni e ti aiuta a prendere decisioni in futuro. Una famiglia che ha monitorato le spese ha appreso che stavano pagando una quantità esorbitante di acqua. Nessuno in famiglia ha fatto lunghe piogge o sembrava sprecare acqua. Nell’esplorare le spese, hanno appreso che avevano una perdita esterna e galloni di litri d’acqua stavano uscendo dalla loro area di tubo posteriore ogni singolo giorno. Probabilmente non avrebbero trovato la fuga, tranne che stavano guardando le spese e sapevano che c’era qualcosa di sbagliato.

Se fai il tuo budget e trovi che hai finito i soldi prima della fine del mese, potresti voler fare alcuni passi per correggere questo. Questo può ridurre le tue spese in qualche modo o aumentare le entrate della tua linea. Ci sono molti modi per fare soldi extra, dall’assumere un compagno di stanza, alla guida per Lyft o Uber, al dog walking e all’infanzia. Mentre vuoi sempre assicurarti che le tue spese siano ragionevoli e gestibili, ci sono molti posti nel paese in cui i salari sono in ritardo con le spese di soggiorno, quindi potresti dover lavorare un secondo lavoro per riuscire a far quadrare i conti e mettere un po ‘di soldi lontano. Risparmiare denaro e sapere che è lì quando ne hai bisogno ti dà fiducia ed è importante anche per la tua salute psicologica.

Il denaro è la chiave della felicità, ed è la rovina di molti. Puoi prendere in carico il tuo rapporto con il denaro e decidere che imparerai di più su come gestirlo, puoi insegnare a coloro a cui tieni come gestirlo, e puoi decidere che vivrai una vita di libertà diventando più economicamente istruiti la tua vita.