Il 10 novembre, ero un membro del comitato per la finanza personale alla Texas Conference for Women di Houston. Il panel, Rebound e Recover: strategie per uscire dalla recessione e prendere il controllo delle tue finanze, ha sicuramente consegnato la promessa di fornire ai membri del pubblico competenze e strumenti pratici e sono stato lieto di farne parte.
I miei colleghi erano New Yorker, Galia Gichon di Down to Earth Finance, Tina Pennington, coautrice con sua sorella Many Williams di "Cosa ho imparato dalla vita quando mio marito è stato licenziato". La nostra moderatrice era Charlotte Stallings, una dinamica speaker di finanza personale a Houston, che uscirà con un libro a dicembre.
Galia mi ha gentilmente permesso di usare il suo post sul blog di asporto della conferenza. Incontrare Galia è stata la parte migliore dell'esperienza per me; lei è una guida empatica e intelligente, impegnata nella finanza personale, la cui compagnia, Down to Earth è una risorsa indipendente dedicata a educare i clienti, in particolare le donne, in materia di investimenti e controllo finanziario. Oltre al coaching, offre teleseminars e teleclasses. Dai un'occhiata al suo sito web www.downtoearthfinance.com
I takeaway di Galia:
Consulenza per gli investimenti
Il consenso sembrava essere che molte donne sono sopraffatte dalle scelte dei loro 401k. Ho offerto il seguente consiglio. Inizia consolidando i vecchi piani di pensionamento al loro attuale piano di pensionamento. Questo include vecchie pensioni che puoi trasferire. La seconda parte è di limitare veramente il numero di fondi comuni di investimento che hai nel tuo 401k. Scegli una delle seguenti categorie: large cap, small cap, international e bond. La percentuale che inserisci in ciascuna dipende dalla tua età e dal livello di rischio. Una regola generale è la tua età in obbligazioni. Se hai 35 anni, dovresti avere il 35% del tuo portafoglio totale in obbligazioni.
Un altro consiglio chiave è stato l'utilizzo di un calcolatore finanziario per determinare quanto dovresti risparmiare ogni anno per la pensione. I miei preferiti sono su kiplinger.com/tools. Anche se molti di noi non stanno salvando ciò che dovremmo essere, molto probabilmente ti sentirai sollevato di conoscere il tuo numero.
Terapia monetaria
April Benson ha continuato a sbalordire la stanza con statistiche e osservazioni profonde sulle nostre abitudini di acquisto e sulle nostre filosofie monetarie! Il 25% delle persone acquista vendetta, sia contro il loro coniuge o genitore. Ha anche descritto lo shopping come un modo per aggrapparsi alla VITA e rimandare la morte il più a lungo possibile. Poi è andata alle sue 6 domande che dovresti chiedere a te stesso quando fai la spesa, come "Cosa succede se aspetto?" E "Dove lo metto?". Ti faranno chiaramente spendere più consapevolmente, spendere meno e avere più controllo sul tuo denaro. Sto leggendo il suo libro ora e lo sto godendo moltissimo, ora ne prendo una copia.
Non usare termini finanziari
Tina Pennington continuava a dire che non era un'esperta, ma sapeva chiaramente molto più della maggior parte delle persone nella stanza. Un punto che ha sollevato e che ha colpito una corda con me è stato quando lei stava cercando di rimboccarsi le maniche e conoscere la sua situazione finanziaria, sua sorella Mandy ha chiesto se sapeva quali erano i suoi beni e le sue responsabilità. Tina rimase lì con uno sguardo vuoto. Mandy spiegò poi che erano semplicemente ciò che possedeva e ciò che doveva, che Tina riusciva facilmente a capire. Siamo bloccati molto spesso in termini finanziari e possono essere un ostacolo enorme per noi andare avanti. Fai un passo indietro e semplificalo in modo da poter effettivamente andare avanti.
Bisogno di Versus Wants
Charlotte Stallings, la nostra eloquente moderatrice, ha discusso le sue carte Needs Versus Wants. Collegale a una carta di credito in modo da poter prendere rapidamente una decisione prima di acquistare un articolo che potrebbe non essere necessario. La prossima volta che acquisti qualcosa, pensa a lungo e duramente, ne hai bisogno o semplicemente lo vuoi?
Sarò nello stesso panel al Massachusetts Conference for Women il 9 dicembre e sarà interessante, con tutti i diversi co-panel e un moderatore diverso, confrontare le note!