Salta la lotteria: diventare un milionario fatto da sé

Quattro passi dall’autore di The Next Millionaire Next Door.

L’ultimo jackpot Mega Millions da record ha generato un sacco di discorsi sulla ricchezza. Le domande più popolari sembrano sempre concentrarsi sulla fantasia di cosa fare con tutti quei soldi. Per coloro che preferiscono prendere il destino nelle proprie mani, c’è una domanda migliore da porsi: qual è il percorso migliore per arrivarci da solo?

Di recente ho parlato con la dott.ssa Sarah Stanley Fallaw, autrice del libro The Next Millionaire Next Door, appena uscito per avere i suoi consigli per raggiungere la libertà economica senza dover vincere la lotteria. L’esperienza di Fallaw deriva dalla sua formazione come psicologa organizzativa unita al fatto che lei è la figlia dell’autore, Thomas J. Stanley, che probabilmente ha dato il via al movimento per l’empowerment finanziario con il suo libro del 1996 The Millionaire Next Door.

Dr. Sarah Fallaw

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Fonte: “Sarah Fallaw, usata con permesso”

Il semplice fatto è che costruire ricchezza è tanto sulla psicologia quanto sul denaro. Fallaw sottolinea che l’80% dei milionari negli Stati Uniti sono fatti da sé. In tutto il libro, Fallaw usa la scienza comportamentale per spiegare come la conoscenza, la disciplina e l’influenza sociale giocano tutte nella costruzione della ricchezza. Fallaw afferma che diventare milionario non è fuori dalla portata di quanto molti possano pensare. Ci sono alcune discipline provate e vere per costruire ricchezza, ma sono lontane dall’essere glamour. La realtà è che raggiungere lo status di milionario è molto diverso da quello che vedi proiettato nei media. Ecco quattro passaggi di base che Fallaw ha condiviso per iniziare il tuo percorso verso quel grande jackpot.

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Fallaw fa un’importante distinzione tra ricchezza e reddito, una distinzione spesso fraintesa. Spiega che la ricchezza è ciò che accumuli per domani mentre il reddito è ciò che porti oggi. Le sue ricerche hanno scoperto che i generatori ad alto reddito (quelli con alti stipendi) potrebbero non avere molta ricchezza a causa del fatto che spesso spendono tanto quanto portano, se non di più. Questo è spesso guidato da un equivoco che se si dispone di un reddito elevato, è il momento di iniziare a spendere.

Fallaw spiega che la costruzione della tua alfabetizzazione inizia trovando fonti attendibili per la conoscenza finanziaria, e poi dando uno sguardo duro alle tue finanze e abbattendo le entrate e le spese per avere un’idea di dove ti trovi. Coloro che riescono a trasformare il reddito in ricchezza, hanno il tempo di capire la loro salute finanziaria su base regolare. Tutte queste informazioni sono a portata di mano, è questione di prendersi il tempo per approfondire. Fallaw consiglia a coloro che sono interessati a creare ricchezza di fare pratica prendendo piccole decisioni sulle proprie finanze e monitorando i propri progressi nel tempo per aumentare la fiducia nella propria strategia.

Crea un piano e attaccalo

“I milionari che hanno costruito ricchezza da soli spesso riferiscono di riservare del tempo ogni settimana per pianificare”. Come gestire qualsiasi attività, la gestione delle finanze delle famiglie richiede di riflettere sugli obiettivi a lungo termine e su come tali obiettivi verranno raggiunti da ciascun membro del team. Fallaw consiglia di sedersi con il coniuge per parlare degli obiettivi finanziari e tracciare un percorso insieme per arrivarci. Crede che qualsiasi piano dovrebbe includere un budget, limiti di spesa e l’assegnazione di compiti amministrativi critici (ad esempio, pagare il mutuo e le tasse di deposito). Se l’idea di pianificazione sembra scoraggiante, tieni presente che il tuo piano non deve essere elaborato, ma dovrebbe contenere tappe fondamentali e tempistiche finanziarie per raggiungerle. Inoltre, assicurati di assumere impegni specifici per l’azione. Elenca cosa farai ogni settimana e / o mese per raggiungere i tuoi obiettivi e come hai intenzione di farlo. Più è la specificità, più è facile monitorare i progressi e ritenersi responsabili.

Limita l’influenza sociale

Da pubblicità appariscenti in TV a pubblicità pop-up personalizzate sul nostro browser web siamo costantemente sotto l’assedio dei marketer. Accordare il rumore dell’influenza sociale è fondamentale per controllare la spesa. Secondo Fallaw, “coloro che dimostrano alti livelli di indifferenza sociale in tutte le categorie di consumo hanno una migliore opportunità di creare ricchezza”.

Sottolinea che gli acquirenti di marchi di lusso spesso lo fanno per farsi sentire ricchi o in sintonia con quelli che ritengono rappresentino il successo. Spesso basano le loro decisioni di acquisto sul loro potere di spesa rispetto al loro patrimonio netto accumulato. In altre parole, hanno il reddito, ma non i risparmi. Potrebbe sorprendervi sapere che la ricerca di Fallaw ha rilevato che la marca di automobili più comune guidata dai milionari è la Toyota. Il secondo più popolare è Honda e il terzo è Ford. I marchi di lusso possono essere assassini di ricchezza e quell’improbabile milionario della porta accanto lo sa.

Salva, Salva, Salva

Conosciamo tutti il ​​famoso mantra immobiliare: posizione, posizione, posizione. Per costruire ricchezza, è salvare, salvare, salvare. Fallaw ritiene che il modo più efficace per raggiungere lo status di milionario sia quello di diventare quello che suo padre ha coniato un “prodigioso accumulatore di ricchezza.” Il risparmio richiede disciplina, quindi una volta fatto il piano è necessario sintonizzare il rumore e costruire la routine per salvare. Assicurati di utilizzare il piano come un modo per misurare l’efficacia delle routine e abitudini settimanali e mensili per mettere via il denaro. Pianificalo, monitoralo e continua!

“Guarda, la matematica funziona”, spiega Fallaw. La chiave è e sarà sempre sulla disciplina. Non è mai troppo presto per iniziare e certamente non è mai troppo tardi per provare a creare il tuo jackpot in pensione.